摘要：深圳小产权房贷款问题一直备受关注。本文通过深入解析小产权房贷款问题的四个方面，旨在为读者提供更全面、深入的了解，帮助他们更好地面对相关问题。

一、政策背景

1、深圳小产权房产权归属：深圳小产权房产权属于开发商，而不是政府。因为深圳小产权房所在地原先属于农村土地，居民购买小产权房时只能购买房屋的所有权，而无法获得土地使用权，这也是小产权房不能正常办理贷款和不具备落户资格的原因之一。

2、国家政策对于小产权房的规定：国家目前不支持小产权房贷款政策，此前有过相关规定，如2010年的《个人住房贷款管理暂行办法》就规定只有房屋所有权证书上注明“商品房”或“建筑物所有权证书”字样的房屋才可以按商业贷款管理。而根据相关法规，小产权房是不能获得房屋所有权证书的。

3、深圳市政府对于小产权房政策：深圳市政府曾多次表示，已经对小产权房进行了规范管理，但这并不意味着小产权房的法律地位得到改善。深圳市政府态度是“不允许、不支持、不鼓励”的，居民在购房时请注意风险和法律责任。

二、小产权房贷款存在的问题

1、小产权房的贷款利率高：由于无法办理普通房屋抵押贷款，业主需要办理信用贷款或者车位贷款，这些贷款的利率都要高于普通房屋抵押贷款。

2、小产权房不具备二次抵押贷款条件：小产权房属于人为划分的非商业用途的房屋，需要满足银行二次抵押贷款的合法性法规，否则无法办理二次抵押贷款，这就限制了房主的融资渠道。

3、小产权房无法按照市场价格估值：由于小产权房属于法律地位不稳定的非正规房屋，无法按照市场价格进行评估，在贷款时也就无法按照市价估值，这给业主带来了资金困境。

三、深圳小产权房贷款解决方案

1、政策解决方案：深圳市政府已经发布了《关于深化改革优化服务营造良好担保环境进一步做好小产权房贷款业务发展的实施意见》，该文件明确将鼓励对于小产权房办理抵押贷款，同时将加大对小产权房规范管理力度。

2、适合小产权房贷款的金融机构：如深圳农村商业银行、深圳福田银行、招商银行等都有小额信贷和房产信贷产品，逐渐成为小额贷款市场的主力军，这也为小产权房贷款提供了新的渠道。

3、法律途径解决：可以通过政府途径、司法程序、市场交易等方式来解决深圳小产权房贷款问题。

四、小产权房投资风险提示

1、购买小产权房要了解土地合法性：深圳小产权房的土地合法性问题是解决其无法办理贷款和缺乏落户资格的关键。购买小产权房一定要了解其土地合法性，以免出现资金和法律上的风险。

2、小产权房成交价低廉，但投资风险大：由于小产权房的法律地位不确定，不能办理房产证，无法落户，因此成交价低廉。但小产权房的贷款难度大，容易出现资金风险，在购买小产权房时务必要慎重。

3、租金不稳定，租户不稳定：由于小产权房的法律地位不确定，很多业主将小产权房改建成集装箱、平房或出租房等形式，因此租金来源不稳定，所以租户也不稳定，可能存在拆迁、大规模整治等风险。

五、总结

深圳小产权房一直是备受关注的问题，不仅因为其法律地位不明确、贷款难度大等因素限制了居民买房和投资房屋的热情，同时也存在着风险。但是，随着政策的逐渐实施和金融机构的逐渐加入，小产权房贷款问题正在有所好转。在面对小产权房投资时，建议大家慎重选择，了解风险，必要时可以进行法律维权。

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