摘要：在深圳这样高消费、高压力的城市，借款已成为工薪族贴补生活的一个必需品。然而，无论是个人还是公司，都存在很多的诈骗陷阱，让许多人不得不深陷其中。本文将从信贷背景、利率、还款方式和信用评估出发，为深圳工薪族提供避免借贷陷阱的建议。

一、明确信贷背景

1、了解不同的借贷机构
不同的借贷机构对于工薪族的要求及对待客户的方式都不尽相同。最突出的例子是商业银行和小贷公司，前者要求较高，但如果符合其信贷标准，不仅可以享受较低的利率，而且可以获得额外的客户服务，如银行卡、还款提醒等。而小贷公司则服务更加灵活，但是利率却要高出不少。因此，深度了解不同的借贷机构是必要的。

2、审慎选择融资方
在选择借贷机构的同时，需要对其核心人物、背景信息进行了解。一些黑中介、私人放高利贷的阴影，给工薪族提供了一个错误的贷款信念，许多人往往因贪心选择了这样的方案，最终导致浮夸误事的后果。因此，审慎选择融资方，保证自己的资金得到合法的保障。

3、了解与借款相关的其他费用
在与借贷机构或中介签订合同时，需要充分了解与借款相关的其他费用，如保证金、手续费、担保费等。这些额外费用很可能大大增加贷款成本，进而加重债务负担。明确这些费用，可以避免在贷款期间产生额外的费用，同时也需要留意那些往常会被忽略不计的“附加费”。

二、掌握利率

1、看清利率表述
利率表述是深圳工薪族贷款的一个难点。理解不清楚，势必会产生不良后果。利率通常由两部分组成，包含两种表述形式：一为年利率，另一个是月利率。不同的行业会有不同的表述方式，最好是在要操作时详细询问。

2、理解浮动利率
许多人选择浮动利率，这种利率随着市场变化而变化，通常有上限和下限。由于经济变化的原因，利率波动非常剧烈，因此贷款安排需要做好相应的预算和风险管理，避免过度负担。

3、避免高额违约金
借款人必须认真审查合同以了解违约条款。如果借款人提前还款或过期还款，往往需要支付高额的违约金，这将大大增加整个贷款的成本。为避免付出不必要的违约金，需要深入了解不同贷款机构的相关政策，同时了解自身的还款能力以及未来的消费计划，做出合理的还款规划。

三、掌握还款方式

1、避免过长的贷款期限
选择贷款期限时，需要权衡风险、利率和还款能力。许多人希望用长期贷款来降低每月还款额，但这可能会导致贷款成本的大幅增加。有些人长期欠下债务，还款能力无法满足，此时只能靠抵押清偿归还贷款。

2、理解还款方式的不同
还款方式通常有等额本息还款、等额本金还款和随期本付息还款。等额本息偏向于每月还款额相同，但总付款额增加；等额本金较好地解决了付款压力，但是在一开始的时候还款额会比较高；随期本付息还款通常采取易付网络跟进的支付方式。因此，理解还款方式的不同可以权衡还款方式的选择，达到最佳的还款目标。

3、谨慎考虑展期
如果遇到还款困难，借款人可以考虑展期。但是，展期会增加整个贷款的成本，如果长期不能还清，这将会增加贷款人的风险成本，损害信誉度。因此，在考虑展期申请之前，应仔细分析自己的还款能力，考虑展期是否符合自己的实际情况。

四、加强信用评估

1、了解信用评估体系
信用评估体系是贷款市场上关键的一环，直接影响到借款人的贷款额度和利率。在申请贷款时，需要对自己的信用评估结果有所了解，同时可以根据这些评估结果提高自己的信用等级。

2、及时纠正个人信息的错误
不良的个人信用信息或历史记录会导致对信用评估的认识偏差，贷款利率和额度的限制。为避免这种情况，需要定期检查自己的个人信息以及历史记录，及时发现问题并及时纠正。

3、维护良好的信用评估纪录
在贷款过程中，不要让自己的信用评估记录出现不良的问题。及时缴纳账单、还款债务、尽量不要产生欠债以及在记录中产生任何不良行为，在信用评估实践中都是极为重要的。

五、总结：

工薪族贷款是他们日常生活中不可或缺的财务方式之一，因此有必要做好相关的风险控制和贷款规划，避免其陷入借贷陷阱。我们需要理解借款机构的背景、取得正确利率和还款方式的知识和了解个人的信用评估体系，这样我们才能在深圳这样的城市中最好地应对挑战和机遇。

本文由深圳贷款公司整理。