摘要：本文旨在探讨深圳小额贷款的风险问题，从多个方面进行分析与预警，为贷款公司及消费者提供参考。随着近年来金融市场的不断扩大，小额贷款市场的规模也越来越大，但是其中也存在着高风险的问题。本文主要从经济、法律、管理以及风险防控四个方面进行阐述和分析，以期为读者提供全面的了解和参考。

一、经济方面

1、小额贷款市场的发展状况：

从政策层面来看，深圳市政府鼓励小额贷款公司的设立，鼓励同业竞争，推广商业模式，提高融资效率。但是小额贷款市场的短期高收益与高风险的特性，吸引了很多金融机构进入市场，使得市场竞争激烈，而净利润率却并不高。

2、市场风险评估：

小额贷款公司需要进行市场风险评估，以便更好地把握市场趋势，提高自己的竞争力。评估需要确定一个合理的风险溢价率，即根据市场情况来评估借款人的违约概率，并相应地制定出贷款利息和费用。

3、利率合规问题：

小额贷款公司需要遵守各种利率合规规定，否则将会面临被罚款甚至关停的风险。此外，公司的抵押物质量也需要得到认可，只有具有省内认可证明的物品才能用来作为抵押物品。

二、法律方面

1、借贷条款必须合法：

小额贷款公司需要明确每一笔贷款的借贷条款，确保其合法性。同时，还要制定相应的契约、文书等，以备在争议出现时使用和出示。

2、违规行为：

不合法的行为可能给小额贷款公司带来不必要的风险。例如，借放给不良借款人、超出合法利率、收取不合理手续费等，都会面临罚款或者是停业的风险。因此，小额贷款公司应该按照法律规定的程序和条款来执行贷款业务。

3、客户隐私：

小额贷款公司需要保护客户的隐私，不得向他人透露贷款金额、还款计划、抵押品及其他资料。同时客户的身份信息也需要得到保护。否则会涉及到民事诉讼。

三、管理方面

1、公司财务管理：

获得巨额利润的公司需要有相应的财务管理能力。小额贷款公司更要注意，必须掌握财务核算、资产管理、成本管理等相关知识，才能做到细致管理。

2、员工管理：

小额贷款公司的员工管理是至关重要的。员工应该具备一定的金融知识和操作技能，同时也要有一定的销售技巧和服务意识。公司应该建立完善的考核制度，不断培训和提高员工的业务能力。

3、借款人信用评估：

小额贷款公司需要对借款人进行信用评估，以确定借款人的还款能力和信用背景。信用评估的好坏将直接影响借贷过程的成功率。不同的小额贷款公司采用的评估方法不同，但总的原则是要求客户提供基本的个人信息和财务信息，以及个人信用历史记录。

四、风险防控

1、审查抵押物品：

小额贷款公司需要对借款人的抵押物项进行审查，以避免贷款过程中出现抵押物项质量不符或抵押物品被他人占用等情况。公司应该建立完善的抵押物品档案，以便于查询和管理。

2、设置适当的风险溢价：

适当的风险溢价是必要的，以此来应对借款人违约的风险。但是风险溢价需要综合考虑许多方面的因素，例如国家利率、经济形势、贷款品种、贷款期限等等。

3、风险监控：

小额贷款公司需要建立完善的风险管理体系，对贷款过程中的风险进行监控。同时也需要建立相应的数据模型，以对风险进行预判和预警。

五、总结

本文从深圳小额贷款的经济、法律、管理以及风险防控四个方面进行了详细的分析和预警，提醒小额贷款公司注意相应的风险，培育合规贷款市场，提高管理水平，最大程度地减少资金损失。同时，我们也呼吁监管机构进一步完善相应的法律法规，加强对小额贷款市场的规范管理和监督。本文由深圳贷款公司整理。