摘要：本文旨在探究深圳小贷机构的设置、法规与实践。将在正文中从四个方面对其进行详细阐述，包括监管政策、行业现状、产品服务和风险防控。

一、监管政策

1、小贷公司的注册、备案和监管

深圳小贷公司应当依法注册，合格审核后由相关政府机构进行备案，接受业务监管。2018年7月，深圳市人民政府印发《关于进一步做好小额贷款公司风险化解工作的通知》，指出要进一步规范小贷公司的设立和经营行为。对于非法经营、违法违规行为，将给予重罚。

2、资本金要求

根据监管政策，深圳注册的小贷公司应当具有足够的资本金，以保证其稳健运营和风险控制能力。目前，深圳市人民政府规定小贷公司的最低注册资本为5000万元，小贷公司的净资产评估值应当不低于2000万元，或者以新增注册的小贷公司每家的注册资本为1000万元为限。

3、利率安排

深圳小贷公司的贷款利率应当在规定的上下限内浮动。根据《小额贷款公司暂行条例》规定，按年利率计算不得超过36%。专项整治行动对于利率的限制更加明确，规定小贷公司的贷款利率不得超过年利率36%，并且应当建立合理的风险定价模型，提高贷款获客的精确性。

二、行业现状

1、市场规模和竞争格局

深圳小贷行业起步较早，从2008年开始兴起，并出现了很多小贷公司。目前，已有近350家小贷公司在深圳市场上开展业务，其中较为有名的有恒昌财富、融信小贷等公司。由于市场竞争激烈，小贷公司在贷款类型、手续流程、利率等方面做出了不同的尝试和创新。

2、业务发展趋势

从整个深圳市场来看，小贷行业以其快捷的申贷流程、方便的客户服务和低门槛的贷款门槛，成为了相当热门的业态。与此同时，随着监管政策规范，行业发展趋势也在逐渐向一些大型化的小贷公司集中，同时提供更多的增值服务和综合金融服务。

3、面临的挑战和机遇

面对精细化竞争格局，小贷公司需要注重风控风险、做出更加精准的个性化产品推广。此外，随着互联网金融行业的不断兴起，小贷公司需要上线移动APP，建立完善的在线风控模型，为客户的操作带来更好的用户体验。

三、产品服务

1、贷款类型

深圳小贷机构推出的贷款类型主要包括：车抵贷、信用贷、创业贷、租赁贷等多种产品。不同的产品类型可以满足个体经济或者企业遇到的融资需求。此外，小贷公司也会根据客户的个人财务状况的不同程度，来给予不同额度的贷款。

2、流程简单

为了迎合当下快捷申贷的趋势，深圳小贷机构往往采用较为简单、方便、快捷的借贷流程。申请人可以通过手机APP等平台进行简单验证，自由选择自己需要的产品类型和贷款期限。

3、增值服务

除了基本的贷款服务外，深圳小贷公司还可以提供一些增值服务，比如财务咨询和信用评估等。这些服务不但可以提高贷款申请人的获贷几率，也能为客户创造更高的贷款价值。

四、风险防控

1、风控体系

深圳小贷机构建立了严格的风控体系，包括客户资料审核、风险排查、贯标风险评估、信用积分模型等多个方面。借助互联网科技，小贷公司还可以绑定客户信用卡或微信，在风控方面建立全面的评估体系。

2、逾期率控制

逾期是小贷公司最大的风险之一。在风控方面，深圳小贷行业应当严格执行贷后监管和贷后管理，采用催收、强制执行等方式，及时追回到期款项。与此同时，小贷公司还可以尝试引入第三方背景调查机构、注重信用记录的采集，提高贷款申请人的信誉度和家庭财务状况的审核。

3、合规风险

为了防范合规风险，深圳小贷公司需要吸取前期监管政策的教训，规避违法、不当行为，避免发生资金池危机、坏账等风险。此外，在与银行等金融机构开展合作时，需要事先申明，签订平等合作的协议，避免违反相关规定，导致不必要的法律风险。

五、总结

综上所述，深圳小贷机构作为一个快速发展的领域，不仅具有独特的市场机遇，也伴随着合规风险、成本挑战等诸多问题。小贷公司应当注重风险控制、落实监管政策、规管融资成本，同时也应该不断开拓业务渠道，致力于行业标准化、规范化、高效化的发展方向。

本文由深圳贷款公司整理。