摘要：

近日，深圳一家小贷公司的老板涉嫌诈骗被警方拘捕。此事引发了公众对小贷公司的关注，也引起了业内人士的热议。本文将从四个方面对这一事件进行详细的阐述，分别是：公司运作方式、涉嫌诈骗的案例、监管机构的作用以及行业发展趋势。

一、公司运作方式

1、小贷公司的基本运作方式：

小额贷款公司，简称小贷公司，是在国家法律规定的范围内向客户提供小额贷款服务的非银行金融机构。其主要是在一些资金需求较为紧急、而又难以获得正规金融渠道支持的人群中得到应用。小贷公司的基本运作方式是向客户提供小额贷款，并对其所提供的贷款收取一定的利息。根据国家相关政策规定，小额贷款公司不得从事集资、吸收公众存款、发行股票等与小额贷款业务无关的活动。

2、公司诈骗案例调查：

据报道，深圳一家小贷公司的老板因涉嫌诈骗被拘捕。初步调查发现，该公司涉嫌以高额利息吸引投资人投资，并以高息回报的承诺吸引钱财紧张的借款人借款。在营销推广上，该公司采取了多种宣传手段，包括承诺在短时间内高额回报、提供原始债权人身份证复印件、身份证照片、房产证等。在客户发起的还款时，该公司以不同的方式拖延时间，如建立无服务机构、修改还款日等方式，最终导致借贷双方均遭受损失。

3、小贷公司风控机制不完善问题：

由于小贷公司客户数量众多、贷款金额小额，市场风险较高。由此，小贷公司需要建立完善的风控机制进行监管。但是，受到资本和人员等资源限制，很多小贷公司在风控机制方面存在着不足之处。例如，缺乏足够的个人征信查缉手段、对放款人的核查方式单一等，这些都有可能导致小贷公司在监管方面存在漏洞。

二、涉嫌诈骗的案例

1、公司高额利息吸引客户投资:

报道显示，深圳某小贷公司利用高额利息吸引客户投资。仅仅一年时间，该公司的注册资本已从100万元提高到了1亿元的规模，并在扩张过程中，聘请大量的业务员走街串巷推销产品。

2、承诺高息回报的诱饵:

在业务上，该小贷公司的销售员会向客户承诺高额回报。例如，20万元的投资，承诺每月可得到1.6万元的利息，年化收益率高达96%以上。这一口号让不明真相的客户很快上了钩。

3、以拖欠还款为难:

以拖欠还款为难是该公司放贷中常用的手法，催债电话、法律诉讼威胁、公司搬迁躲避等方式全都妙招用尽。如今看来，这一系列的套路都是为逃避合法监管而采取的，以欺骗人民群众为生，简直是丧尽天良。

三、监管机构的作用

1、提高监管门槛：

针对近年来出现的一些小贷公司的违法违规行为，相关部门已经加强了小贷公司的监管力度，提高了监管门槛。比如，女性高管、律师、注册会计师、投资机构等非金融机构人员，原则上不得担任小贷公司总经理、董事长、监事长等公司制定人员，或采取其它形式直接或间接控制小额贷款公司。

2、强制退出市场：

针对非法小贷公司，监管机构加强行政执法，强制退出市场。这对于规范今后市场秩序有着一定的作用，能够消除隐形风险，让广大群众远离金融诈骗。

3、强调监管责任：

除了对小贷公司加强监管力度外，监管机构还强调监管责任，明确了各监管部门的监管职责和监管范围。如近年来，银监会、证监会、保监会等金融行业监管部门强调了当前金融业风险的整体化和协同化监管，促进了监管机构之间的合作。

四、行业发展趋势

1、需要建立风险控制体系：

受到市场环境和政策制度的影响，小贷公司的风险控制机制不足，这也是影响其发展的一个重要原因。如今，许多行业人士强调，小贷公司应当建立起完善的风险控制体系，从源头上预防风险的发生，进而保障客户和投资人的利益。

2、深耕区域化市场：

棱镜的尽头，市场的竞争有时需要新的解决方案。深耕区域化市场，可以让小贷公司更好地融入当地的经济发展中，以降低与其他金融机构的竞争度，从而更好地发展自身的业务。

3、更注重社会公益履行：

小贷公司可以尝试在贷款、投资等方面更加注重社会责任履行，推出一些相关项目，增加自身的社会影响力和认可度。

五、总结

综上所述，深圳小贷公司老板涉嫌诈骗被拘折射出了现代金融行业管理方面的问题。为了有效规范小贷公司的市场行为，相关部门应当加强监管，建立完善的风控措施，同时增强自身的社会责任感。各小贷公司也应当注重监管合规，更好地服务于广大借贷人。

本文由深圳贷款公司整理。