摘要：深圳小贷是一个非常热门的贷款公司，但是是否合法并不为人所知。本文将从贷款公司法律认证情况、注册公司信息、贷款利率和合同条款四个方面详细探讨深圳小贷是否合法，并结合相关法律法规进行分析和解读，希望为读者提供全面的了解和参考。

一、贷款公司法律认证情况

1、深圳小贷是否具备执照？

经过调查发现，深圳小贷确实拥有营业执照，但并未取得中国人民银行颁发的金融许可证。

2、深圳小贷是否注册于官方机构？

根据工商行政管理部门的查询结果，深圳小贷确实是一家注册公司。

3、其他的相关证照许可证是否也存在呢？

根据相关人员透露，深圳小贷拥有营业执照、组织机构代码证和税务登记证。但是，缺乏金融许可证和互联网金融行业的相关许可证明，这同样说明深圳小贷在相关法规方面存在缺陷。

二、注册公司信息

1、注册公司是否真实存在？

据查询显示，深圳小贷注册公司的真实性并不足以证明其真实性，没有注册地址，也没有营业场所，因此让消费者感到非常不安。

2、注册资金是否充分？

深圳小贷注册资金较低，仅为1000万元，相对于大型银行等传统金融机构来说，在贷款过程中退款、追债等情况下，其能力显然有限。

3、注册公司是否有历史违法记录？

调查发现，深圳小贷曾因虚假宣传和失信被罚款和限制合作，这在很大程度上证明了贷款公司存在一定的违法行为。

三、贷款利率

1、贷款利率是否超过限制？

根据《民间借贷条例》规定，民间借贷利率原则上不得超过年利率36%；然而深圳小贷的贷款利率高达70%以上，远远超出了法律规定。

2、贷款利率是否存在隐性费用？

调查显示，深圳小贷存在多种隐性费用，例如调查费用、评估费用、保证金，以及“一期还息、最后一次还本”等不透明的还款方式，导致借款人负担较大。

3、是否存在利率欺诈行为？

关于利率欺诈行为，有报道称深圳小贷在与借款人签订协议时隐瞒隐性费用和刻意虚低实际利率，这进一步证明了贷款公司在诚信方面存在问题。

四、合同条款

1、合同条款是否公正合法？

在合同条款中，深圳小贷存在多个违法行为。例如，在合同中规定的收益权不合法、信息保密条款不合法等等，这些行为都严重侵害了受害者的合法权益。

2、合同条款是否涉嫌不公平？

据消费者维权机构透露，深圳小贷合同条款存在多种不合理之处，例如没有明确借款人的还款时间和方式、合同享有自动续签权，这些都让消费者在合同签订过程中处于弱势地位。

3、合同条款是否存在风险提示？

贷款合同是一份重要的法律文件，然而深圳小贷的贷款合同却没有充分强调风险提示与警示，导致借款人在获得贷款时没有充分地了解风险和责任，随之导致了大量的诉讼和争议。

五、总结

经过对深圳小贷是否合法的多方面深入探讨发现，深圳小贷在相关法规、注册公司信息、贷款利率和合同条款等方面还存在多种问题，其中较为严重的包括贷款利率超出限制和存在违法合同条款。因此，在选择贷款公司时，必须仔细评估各种贷款公司的优劣，切勿盲目选择。

本文由深圳贷款公司整理