摘要：

深圳市是中国最具活力的城市之一，小微企业是深圳市经济发展的主要力量。然而，小微企业面临的资金紧缺问题已经成为业内公认的痛点。为了解决这一问题，许多企业选择了贷款。本文将探讨深圳小微企业不良贷款现状及应对策略，为读者提供有价值的信息。

一、不良贷款的定义及原因

1、不良贷款的定义

不良贷款是指银行和金融机构授信的贷款出现了违约和不良的情况，包括贷款逾期、呆账和非合规性贷款等。

2、不良贷款的原因

深圳市小微企业面临的不良贷款问题与以下原因有着密切的关系：

1）小微企业经营背景单一。大部分深圳小微企业是小本生意经营者，经验不足，经营单一，组织管理体系不健全，但是在融资方面追求多样化，经营的风险性也相对较大。

2）不良贷款风险意识不强。深圳市小微企业主持人在吸纳银行贷款时，往往太过于乐观和满怀信心，而忽视了贷款方的资质审查，经常注重申请了别人不要的贷款，也不避免盲目扩张，因此在企业经营中承受着更大的风险。

二、深圳小微企业不良贷款现状

1、不良贷款的危害

深圳市小微企业不良贷款给经济社会带来了很多负面影响。其一，不良贷款已经成为银行和金融机构流动性风险的最大来源之一，转换成了风险社会的重头戏，将会直接影响到整个经济运行的稳定性和金融监管的信誉度。其二，企业和金融机构受到不良贷款的冲击，将直接伤及广大员工的工作和生活。其三，对于国家来说，不良贷款有可能引发金融风险的爆发，也会引发经济问题的多发。

2、深圳小微企业不良贷款的现状

据深圳市小微企业不良贷款逾期分析数据，2018年深圳市小微企业贷款不良率超过了 2.3%，不良贷款逾期率超过了 3.5%，由于还款压力过大，企业存在破产的风险。传统金融机构能力不足，使得小微企业融资难度加大，贷款的速度和审批的时间周期过长，让企业的运营受到很大的约束，导致企业经营的不稳定性和投资的不足，从而导致企业的发展缓慢甚至停滞。

三、深圳小微企业应对不良贷款的策略

1、积极开展企业内部的风险管理。不同行业的小微企业，应根据其自身特点和经营情况，开展相关的风险管理措施。企业可以通过完善机构管理、加强内部管控等方式来降低风险，以维护企业的稳定运营。

2、掌握企业的财务信息，加强借贷需求与服务方的匹配。企业需要妥善管理自身的财务信息，了解自身的经营状况和融资需求，以便更好的与服务方合作，制定出科学合理的借贷方案。

3、合理安排和使用企业融资资金。企业需要更加精细地安排融资资金，研究出行之有效的投资方式，避免过度的融资以及滥用贷款，从而排除不良贷款的风险，并推动企业的健康有序发展。

四、深圳小微企业应对不良贷款的建议

1、完善国家对小微企业的金融支持政策。

2、支持非传统金融机构的发展。对于那些不同于传统金融机构模式的P2P等新型金融机构，应该协调审计和监管体系，为小微企业提供更加便捷、灵活的融资渠道，更加有利于支持小微企业的健康发展。

3、深化金融机构的改革。当前，小微企业面临融资难问题还因为传统金融机构存在依据规矩提质扩容的发展思维。因此，金融机构应该改革生产方式、创新服务模式，提高服务质量和效率，促进金融与实体经济的紧密结合。

五、结论

深圳市小微企业不良贷款是一个复杂而又长期的问题。在解决该问题时，需要政府和金融机构共同努力，改变传统“统一”的金融服务方式，发展新型金融机构，完善政策，降低小微企业融资成本。企业自身也应建立完善的管理和风险防范体系，规范财务管理，避免借贷风险。强调风险、规范贷款、优化管理，是防范小微企业不良贷款的重要途径。

本文由深圳贷款公司整理