摘要：

深圳贷款工作难度大是因为深圳经济发展快、资产水平高、收入分配不平衡等多种原因所致，本文将从四个方面详细探讨深圳贷款工作难度大的主要原因，包括金融监管、客户生产经营能力、资产评估及担保等方面的问题。通过分析这些问题，我们可以更好地了解深圳贷款市场存在的问题，为深圳财务工作者以及相关机构提供一些有价值的思考。

一、金融监管

1、 深圳市金融监管相对滞后，导致金融风险难以管控。目前，银行、P2P、信托等机构挤压着同一领域的贷款利润，以及缺乏足够的行业监管机制，这意味着深圳的金融市场扩散化程度越来越高。因此，为了确保企业的和金融机构利益不受侵犯，金融监管机构应该建立相应的监管措施，以保障安全。

2、 不同区域的贷款标准也存在很大差异。对于从事实际生产的中小微型企业来说，在不同的地区，贷款利率会有所差异。深圳市区银行的贷款利率可能要高于宝安、龙华等县市区的银行，这导致一些贷款申请人感到负担沉重，无法得到及时的资金支持。银行作为贷款提供者，应该建立统一的贷款标准，以保障企业的合法权益。

3、 金融机构判决贷款困难，导致拓展深圳市场难以实现。当贷款申请者信息不全或者某些方面资质不符合贷款机构要求时，就需要银行对其进行筛选。银行可能会采用判定标准，如资本实力、营业时间或者从业资质等来确定贷款申请者是否符合要求。错误或不恰当的判断将导致一些有前途的企业无法获得贷款的支持。

二、客户生产经营能力不够

1、 很多客户不具备良好的生产经营能力。在审批贷款时，银行往往会注重企业的生产经营能力。然而，许多小型企业缺乏必要的企业文化、业务运作、财务策划能力等，这导致了客户生产经营能力不足，难以为银行提供足够的信用保障。

2、 客户不愿意以变卖为代价来换取贷款。很多客户可能不愿意以变卖为代价来换取贷款。对于许多小型企业而言，它们的资产规模或者说资产流动性并不足以为银行提供足够的信用保障。因此，银行在审批贷款的过程中，往往需要掌握一定的资产评估方法。

3、 参与客户贷款准备人员的素质也存在问题。银行及其它贷款机构会从当地的财务中介机构、审计事务所等单位获取贷款申请资料。这些申请资料中，需要包含一些客户的企业资料、账务核算资料等等。而客户申请贷款准备人员的素质，往往决定了申请资料的真实性和客户经营状况的拟定准确性。

三、资产评估及担保问题

1、 深圳市资产民事权能够缩小评估范围。在资产评估方面，深圳市的规模不是很大，这使得评估有时需要扩大商业范围，寻求多种方案或合作解决问题。然而，银行贷款部门需要严格了解具体资产信息，所以往往会采取严格的资产评估方法。

2、 在贷款担保方面，在获得贷款以支持生产和经营活动方面，企业需要提供一定的质押或抵押物。因此，银行或其它贷款机构的担保体系，需要建立定期、完整、系统的质量控制体系，防止担保环节出现漏洞。

3、 建立科学的信用评级系统。对于贷款机构而言，信用评价是非常重要的一环。通过对客户信用的判断，贷款机构可以获得企业的信用状况等信息。同时，银行还需要对客户开展信用风险评估，以确定客户是否具备贷款资格。

四、信用保障方面的问题

1、 深圳市区资产负债管理水平普遍较低。在审批贷款时，银行往往需要掌握有关贷款申请者的企业资产和负债情况。然而很多小型企业并不具备完善的资源管理系统，这使得银行难以准确掌握企业的资产负债状况。

2、 银行自身的风险控制能力不足。银行贷款的风险控制能力需要建立在良好的银行信贷政策和诚信经营的原则基础上。但是，在深圳贷款市场中，商业银行以及其它金融机构的风险控制能力普遍不足，这给整个市场带来了很大的风险。

3、 银行贷款业务所用的业务模式也有相当一部分影响。银行贷款业务所使用的业务模式，往往会直接影响到银行客户的数量和贷款业务的质量。对于深圳市的小型企业而言，银行贷款机构的业务模式和替代品选择，也会对其自身的贷款业务产生影响。

五、总结

综上所述，深圳贷款工作难度大的原因是多方面的。金融监管不力、客户生产经营能力不足、资产评估及担保问题、信用保障方面的问题，都是深圳市贷款工作难度大的原因。因此，为了解决这些问题，银行贷款机构应当建立相应的监管措施，以保障安全。同时，在选择贷款对象时，机构也应当注意到企业的生产经营能力，掌握良好的资产评估方法，并建立科学合理的信用评级系统。

本文由深圳贷款公司整理。