摘要：本文旨在探讨深圳国民贷款所代表的一种融资模式的创新，该模式采用了线上智能化风控以及信用背书机制，以提高贷款的效率和安全性，也充分考虑个体和小微企业的融资需求，推动了普惠金融的发展。“深圳国民贷款”是对应国家“民营银行”政策而提出的贷款方式，旨在帮助中小微企业和民营企业获得更高效率、更低成本的贷款服务。文章的重点将从以下四个方面展开：用户身份认证、智能风控系统、信用背书机制以及服务质量保障。

一、用户身份认证

为了保障业务的安全性，深圳国民贷款平台强制进行完整的个人或企业信息认证，包括但不限于实名认证、工作和社会保险缴费情况验证、企业实体认证、财务报表或历史负债情况等，使平台上的各种服务和功能只能被已认证的用户使用。此操作是对网上银行和其他在线金融行业的惯例，但深圳国民贷款显得更为周密和严格。除了个人或企业信息认证外，该平台还增加了用户身份验证的“白名单机制”，只有通过此认证的用户才能够成功申请贷款。

同时，深圳国民贷款把积极宣传“客户隐私保护”作为公司文化一部分。平台重视客户信息保密，在用户私人信息管理上使用了行业认证机制，确保客户数据安全。同时，为了提高用户信任度和满意度，平台增加了多种服务和保障措施。例如，在客户申请贷款成功后，平台会派专职人员与客户联系，确认相关要求及注意事项，为客户提供需求量身定制的服务方案，避免客户对贷款流程缺乏了解而出现错误。此项服务在创新程度和服务质量上，均出现了新的高度。

二、智能风控系统

深圳国民贷款平台采用“智能化风控系统”作为背景系统，对申请人的各项财务数据进行全面分析，综合考虑申请人的资产负债率、还款能力、历史违约情况等因素，以确定用户是否适合贷款要求。并为贷款提供更高效的审核和发放服务，大大缩短了贷款申请流程与成功放款间的时间间隔。

智能风控系统的主要特点是减轻银行进行风险评估的负担，核心思想是通过方法论和相关技术手段，对客户信用风险价值进行预测和评估。例如，在百行征信的参考（百行征信）上，可以通过提取多项关键信息，例如贷款人头绪、贷款额度、贷款利率等信息，以构建贷款申请者的信用行为模型，从而预警信贷风险，实现贷款审核廉价、高效、准确。

三、信用背书机制

该模式采用信用背书的方式来增加贷款的安全性和可信度。信用背书是一个新兴的融资形式，在传统代理非常中，有着重要的地位，同时也是深圳国民贷款创新思路的体现。在这一过程中，如果贷款人无法偿还贷款，由贷款背书人承担债权人的责任，并代位偿还贷款。这项功能也有效地避免了贷款者无法还款导致风险增大的情况。

深圳国民贷款平台提供了多样化的信用背书模式，如担保机构背书、企业客户背书、个人背书等。对于小微企业而言，通过背书贷款方式，他们能够更容易地得到银行流动资金贷款，这对于缺少抵押担保、信用记录相对薄弱的小微企业而言，是一个非常靠谱的融资渠道。

四、服务质量保障

最后，深圳国民贷款平台服务质量保障非常良好，提供了多样化的服务和保障措施。平台各项服务主要表现在以下几方面：

1. 贷款利率、期限、还款方式等信息透明；
2. 特有的分期规划服务，为客户提供额度最低、风险最小、还款易于操作的贷款服务；
3. 具有一支优质、专业、高效的客户服务团队，为客户提供专业化的支持服务；
4. 出现问题时，客户服务团队具有较强的反应和解决能力，尤其在处理复杂问题和危机关键时刻表现非常出色；
5. 提供贷款查询、信用认证等应用Saas服务，以帮助用户快速处理融资贷款及信用认证等方面的问题。

五、总结

深圳国民贷款为小微企业和个体经营者致力于普惠金融领域的贷款业务。与传统银行放款业务相比，其具有快捷、透明、高效、风险能力好等诸多优势。

使用智能风控系统和信用背书机制，深圳国民贷款将极大地提高融资效率，使得贷款申请得到更快速、更高效的处理。而对用户身份认证和服务质量保障方面的重视，在保证业务安全和稳健的基础上，以更好的服务质量满足用户的需求。

可以预见的是，随着普惠金融的日益发展和深圳国民贷款的不断更新和完善，一种全新的众筹融资方式正在逐步萌芽，同时也在帮助广大小微企业实现快速发展。

本文由深圳贷款公司整理。