摘要：深圳四连贷款破灭，银行面临严峻监管 scrutiny，本文将从四个方面对其做详细的阐述，包括贷款野蛮生长、银行风控不够、监管漏洞、银行改革方向。

一、贷款野蛮生长

在2016年，深圳四连贷款迅速飓风般刮起。

由深圳一家名为“私募股权投资基金”的组织发起，宣称借出去的每一元钱都是拆东墙补西墙，寻找下一个“从哪里倒」的公司。这个项目迅速获得了一些本身就身负债务的中小企业和个人的响应。

短短不到半年的时间，四家银行有农业银行深圳市分行、中信银行深圳分行、北京银行深圳分行、招商银行深圳分行赴该组织贷款，总贷款规模超过120亿元，这一项目迅速成为深圳金融圈的焦点。但由于贷款风险极大，罹难率飙升，银行随即宣告了该项目四连贷款的终止，四家银行都积极采取措施，缓解项目带来的风险压力。

二、银行风控不够

银行在批贷问题上面失误，使得深圳四连贷款的风险已经失控。

首先是银行审核过于松懈。由于深圳四连贷款在金融圈非常火爆，使得银行担忧面子问题，丧失了基本的审核原则。此外，银行风控不够，对该组织历史以及公司信誉度等等都没有进行详细的了解，使得银行大量贷款无法回收。

其次，是银行职员的人员素质。可以看到，深圳四连贷款的借贷面临的都是实质性债务，可是银行的批贷人却只看到了眼前的利益，失去了大局的意识。这样的风控观念不够，导致银行的风险管理漏洞百出。

最后是对资金监管的漏洞。银行有的信托资金流向不明，很难核实项目真正的资金来源，从而使得风险的监管可及性降低。

三、监管漏洞

深圳四连贷款造成的风险管理、金融稳定监管方面出现了一系列问题。

暂无论是国内还是国际上都没有出台过确实高效的金融风险管理的法规或者知名度较高的案例，这也使得监管环环相扣，没有相应地防范措施，金融风险爆发就在不知不觉中酿成。

此外，缺少有效的监管立案机制以及风险监测和控制机制，使得如此规模的金融风险事件居然深藏于银行腹地，没有受到及时的防范和管理。

再者，深圳四连贷款案件中滋生的洗钱现象检测不到，而另一方面，银行群举贷款风险率，却无法发现洗钱中的问题，这也是银行监管的漏洞之一。

四、银行改革方向

深圳四连贷款案件发现银行的改革方向也需要一些新思路。

银行需要加强从严核审制度。银行需要以特殊态度对待借款人通过资本化贷款平台等金融方式借贷的行为，对其进行更为严厉的风险评估、审核、监控等行为，避免过于发放借贷的风险。

银行还需要细化合规管理流程。加强对金融活动，尤其是各种形式贷款渠道的监管，制定科学合理的流程和标准，对业务过程、风险管理全面而细致的监管。

银行还要加强洗钱监管。从洗钱风险管理角度出发，深化信息收集途径与渠道，加强跨界监管。并且在风险人员培训上更具前瞻性，加强金融想象力能力的培育与训练。

五、总结

根据对深圳四连贷款案件的详细分析，可以发现银行所面临的风险体现在审核过于松懈、风控不够、监管漏洞和改革方向的缺失等方面。只有银行提高风控意识，严格执行审核制度，拓宽监管渠道等，才能有效的避免类似事件再次发生。本文由深圳贷款公司整理。