摘要：本文主要介绍2017年深圳房贷利率的情况，旨在让读者易于理解和实现相应的贷款。本文由深圳贷款公司整理。

一、深圳房贷利率的种类

深圳的房贷利率主要分为两种：商业贷款利率和公积金贷款利率。

1、商业贷款利率：

商业贷款利率是由银行根据自身的成本、利润及政策来自行制定的利率。它通常包括两部分：基准利率和执行利率。2017年3月1日起，中国人民银行将基准利率上调了0.1个百分点，具体的利率是根据中国人民银行所公布的贷款市场报价利率进行浮动，浮动上限在基准利率基础上加1.3个百分点。

2、公积金贷款利率：

深圳市的公积金贷款利率是由深圳市住房公积金管理中心根据国家政策制定并公布的。2017年公积金贷款利率为3.25%，相比商贷要低出不少。需要注意的是，公积金贷款只能用于购买首套房，并且房屋的面积和价值都有一定的限制。

二、深圳房贷利率的计算方法

深圳房贷利率的计算方法可分为两类：等额本金和等额本息。

1、等额本金：

等额本金是指在每个月还款期限内，每月偿还同等的本金数。因为每期还款额只算本金和利息的本金部分，每个月需要还的本金都是一样的，所以总利息逐月递减。

2、等额本息：

等额本息是指在每个月还款期限内，每个月累计偿还的总金额（包括本金和利息）相等。因为每期还款额有本金和利息的部分，而本金逐月递增，所以总利息逐月递增。

三、深圳房贷利率与所属银行的关系

深圳的房贷利率和所属银行有很大的关系。不同的银行利率不同，是由其自身的业务和风险评估情况所决定的。

1、广发银行：

广发银行的房贷利率浮动范围在基准利率基础上加1.05%-1.20%。具体的利率根据个人信用评级、抵押质量及其他因素等不同而不同。

2、建设银行：

建设银行的房贷利率浮动范围在基准利率基础上加1.1%-1.2%。具体的利率取决于还款能力、信用等情况。

3、招商银行：

招商银行的房贷利率浮动范围在基准利率基础上加1.05%-1.20%，并且提供较为灵活的还款方式。

四、深圳房贷利率的政策及影响因素

深圳的房贷利率受到许多政策及影响因素的影响，主要包括以下几个方面：

1、国家政策：

国家的货币政策和贷款政策，对于深圳房贷利率的浮动起到重要的影响。 例如，中国人民银行对基准利率的调整就会直接影响到深圳的房贷利率。

2、宏观经济环境：

宏观经济环境的稳定与变化，对于深圳的房贷利率也会产生一定的影响。如果宏观经济环境好，利率就较低；如果宏观经济环境不好，利率就会相应上升。

3、金融市场状况：

金融市场状况的稳定与不稳定，也会对深圳房贷利率造成一定的影响。如果市场状况稳定，利率将较低；如果市场处于不稳定状态，利率也会相应上升。

五、总结：

深圳房贷利率是一个复杂而且涉及广泛的话题，需要考虑许多因素。本文着重阐述了深圳房贷利率的种类、计算方法、与所属银行的关系以及政策及影响因素等方面。在选择房贷利率和银行时，需要充分考虑这些因素再做决策。

本文由深圳贷款公司整理。