摘要：本文主要介绍了从商业贷款到混合贷款的转型之路，以深圳为例进行详细阐述。深圳作为中国改革开放的重要窗口，经历了多次转型和更新，其中贷款模式的改变对于深圳经济的发展具有重要意义。本文从政策背景、市场需求、创新实践和未来展望四个方面对深圳贷款模式的转变进行分析。

一、政策背景

1.1市场化改革的动因：20世纪90年代，中国金融系统逐渐实行市场化改革，商业银行开始向地方优质企业发放贷款，扩大了对实体经济的支持力度；

1.2政策导向的变化：后来的政策导向有所变化，央行着重推广混合贷款，以此鼓励银行更多地关注小微企业等薄弱领域，加强普惠金融建设，满足社会民生需求；

1.3深圳对政策落实的积极响应：深圳作为改革开放先锋，始终积极响应国家政策，适应政策变化，不断探索新的路径，促进了深圳金融行业的转型升级。

二、市场需求

2.1深圳前期商业贷款需求：深圳改革开放初期，过多的贷款被用于房地产业以及大型国有企业，对实体经济支持度不足；

2.2小微企业崛起的市场机遇：进入新世纪，深圳小微企业崛起，成为深圳经济发展的关键力量，对金融支持的需求日益增长；

2.3混合贷款的应运而生：市场需求的变化，助推混合贷款的应运而生，通过混合贷款模式，银行更好地支持小微企业，形成满足市场需求的良性循环。

三、创新实践

3.1深圳创新方式手段：深圳通过创新方式手段，引入了政府/中介机构担保、担保公司担保、小贷公司分项贷款等创新方式，增加了贷款市场的灵活性；

3.2平台式服务升级：平台式服务的推广，让银行变得越来越便捷高效，满足客户需求的同时提高了网点/客户经理效率；

3.3风控模式的改进：风控模式的改进，对小微企业的风险评估更为合理可靠，为贷款提供更好的保障；同时也为银行经营控制提供了更强的技术支持。

四、未来展望

4.1新科技下的变革：随着新科技的发展，金融行业将进入全新的一轮变革，将推动贷款模式的进一步改革升级；

4.2金融科技激发创新：互联网金融、人工智能、大数据等金融科技的加持，将激发更多创新，为银行贷款提供更精确、快捷、安全的服务；

4.3服务客户的主题：银行在贷款模式转型的过程中，更应该关注客户需求，加强对大众需要全方位、多层次的服务，从而推动银行业从单一贷款到混合贷款的转型进程。

五、总结：

深圳贷款模式的转型，代表着中国金融行业的变革与进步。从政策背景、市场需求、创新实践和未来展望四方面对深圳贷款模式的转变进行了详细的分析，强调了银行转型的必要性和重要性，同时指出了未来银行贷款业务向混合化和创新化的发展趋势。本文由深圳贷款公司整理。