摘要：近期，深圳农商银行的贷款违约危机引起了广泛关注。本文从四个方面对该事件进行详细阐述：政策导向、批评声音、违约责任以及解决方案。旨在为读者深入了解事件发生的背景和原因，掌握解决问题的关键，引起广泛讨论。

一、政策导向

深圳是全国改革开放的重要窗口城市，国家对其金融领域实行了一系列支持政策。为促进深圳农商银行发展，国家一直在鼓励银行加大对实体经济的资金支持力度，并对此出台一系列政策。但也正是因为政策导向存在，才导致了深圳农商银行贷款规模过大、风险过高的局面。

首先，政策鼓励了银行的资金投放，造成了贷款规模快速膨胀的局面。其次，政策没有有效监管银行的贷款风险，导致银行对借款人的资质审查不严格，对贷款的监管不够严格，使得风险难以控制。

因此，政治导向在一定程度上导致了深圳农商银行的贷款违约危机。

二、批评声音

深圳农商银行贷款违约危机引发了很多批评和质疑。有人认为，银行存在严重的经营风险，应该对其实施更加明确的监管。同时，还有人质疑银行的贷款流程是否存在违规或不严格的情况，是否存在内部借款人操纵等问题。

此外，一些批评还指出，银行贷款过度依赖房地产行业，并在贷款期限、贷款利率等方面存在不少问题，没有完全符合市场规律，也导致了贷款违约危机的发生。

因此，需要对银行的经营模式及相关业务进行深入监管和评估。

三、违约责任

深圳农商银行贷款违约危机涉及众多方面，导致责任并不明确。贷款违约的责任可能涉及到银行方面、借款人等多个方面的责任。

在银行方面，银行的贷款审核流程可能存在不严谨、不规范等问题。另外，银行可能未能及时识别贷款违约风险，即对高风险客户的审查不够严格，对借款人未按期还款等问题缺乏处理力度。

而在借款人方面，一些公司往往夸大经营收益和财务状况，为了获得更多的银行贷款，甚至存在虚构财务数据的可能。其次，一些个人借款人或团体可能采取了各种不规范的方式，将银行资金用于非贷款目的。

因此，可以看出银行方面和借款人都有一定的责任。银行需要加强贷款审核管理方面的相关工作，而借款人则需要遵守贷款合同，并承担因违反贷款合同而产生的后果。

四、解决方案

针对深圳农商银行的贷款违约危机，需要采取一系列措施加以解决。首先，银行可以完善贷款审核流程，加强对借款人信息核实的力度和对贷款风险的评估，以降低贷款违约风险。

其次，需要对银行的贷款业务进行规范，不得出现房地产之外的项目出现贷款风险。同时，加强对银行的监管，对风险较大的业务提高用工成本，限制对于高风险客户的信贷投放。

对于借款人方面，也需要加强对其信息公开、财务等方面的审核力度，避免虚假经营及债务过大的问题。

最后，需要加强对银行信贷管理的学习和推广，加强银行中高级管理人员的培训和技能提升，提高银行的信贷管理水平。

五、总结：

本文从政策导向、批评声音、违约责任以及解决方案四个方面详细阐述了深圳农商银行贷款违约危机，重点探讨了贷款违约发生的原因，提出了解决问题的对策。在深入分析了银行和借款人方面存在的问题之后，我们应该共同找到解决问题的方案，加强银行监管，推进市场化发展。

本文由深圳贷款公司整理。