摘要：随着中国经济形势下行，不良贷款问题成为了普遍关注的话题。本文以深圳农商银行为例，对其不良贷款现状进行盘点。通过对深圳农商银行的不良贷款数据分析和行业背景分析，本文试图全面呈现深圳农商银行不良贷款问题的严重性及其原因。

一、不良贷款概述

随着中国经济的持续下行，不良贷款问题成为各大银行面临的严重挑战。所谓不良贷款，是指因借款人不能按借款合约要求按期偿还本息或者其他费用，或者不具备足额的担保能力，从而形成的资产损失和贷款违约行为。

目前，经历了多轮金融危机和经济衰退的全球各国银行，纷纷面临不良贷款问题。对于中国的银行来说，尤其是那些盲目扩张，忽略风险控制的银行，不良贷款风险愈发严重。因此，各大银行都在纷纷加强风险控制和不良贷款催收工作。

二、深圳农商银行不良贷款概况

深圳农商银行是深圳市唯一一家上市的城市商业银行，也是中国农村信用社联合社的成员单位之一。截至2019年，深圳农商银行的不良贷款率为1.22%，与2018年底相比略有上升。其中，中国农业银行深圳分行是深圳农商银行的主要股东之一。

深圳农商银行的不良贷款主要集中在中小企业贷款和房地产贷款领域。其中，房地产贷款占比较高的是因为深圳深陷高房价的困境。不过，深圳农商银行也在尽力通过提高风险预警能力和加强风险管理来控制不良贷款率的上升。

三、深圳农商银行不良贷款问题原因剖析

深圳农商银行的不良贷款率虽然与行业平均水平相比不算高，但也面临着一定的风险。其不良贷款问题主要致于以下三方面原因：

1、滞后的风险控制机制。深圳农商银行的风险控制机制相对滞后，缺乏对不良贷款预测和诊断的有效能力。而从长远来看，只有实现预防才能真正控制不良贷款率的上升。

2、中小企业贷款风险高。中小企业贷款风险本身就较高，而深圳作为中国经济发达的城市，公司扩张迅速，资金需求量大，申请中小企业贷款人数也相对较多。这些贷款申请所面临的风险相对更高。

3、房地产市场泡沫。深圳房地产市场多年来处于高房价和供应过剩的状态，这就导致部分房地产开发商出现资金链紧张，难以偿还贷款等问题，进而对深圳农商银行不良贷款率产生较大的影响。

四、深圳农商银行应对不良贷款问题的建议

为了有效控制不良贷款风险，深圳农商银行需要有以下几点建议：

1、加强风险管理。尽早发现潜在风险，建立有效预警机制，加强风险管理和风险控制，有效的避免和控制风险的来源。

2、优化中小企业贷款质量。需要秉持专业的精神去审查贷款申请，合理评估借款人的还款能力，并制定相应的措施，以减少中小企业贷款风险。

3、有效防范房地产风险。需要严格监管房地产市场，防范房地产市场泡沫，避免房地产开发商出现资金链紧张等问题，任其产生波及效应。

结论：

综上所述，深圳农商银行不良贷款问题是深圳银行业面临的严重问题。但随着深圳经济的日益发展，不良贷款问题正逐渐得到解决。因此，深圳银行业需要全面提升风险控制和管理等能力来降低不良贷款率。未来，深圳农商银行作为深圳市金融行业的重要支柱之一，需要更加注重防范风险，以保障自身的良好发展。

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