摘要：深圳农行转公积金贷款违约风波在2019年引发了一场金融争端，牵动了公积金贷款、银行、开发商及购房者的利益，引发了连锁反应。本文将从政策、银行、开发商和购房者四个角度分析这场风波。

一、政策角度

1、全国公积金贷款政策概述：

公积金贷款是中国的一项住房制度，旨在帮助购房者解决购房资金问题。全国各地都有不同的公积金贷款政策，但大体上都包括以下几个方面：资格要求、贷款额度、利率、还款方式等。

2、深圳公积金贷款政策：

深圳公积金贷款政策执行的是“先租房后贷款”的政策，适用于在深圳市区租房子的个人或家庭，无所谓现金贷款或公积金贷款。能够申请公积金贷款的人必须满足如下条件：在深圳市政府或指定单位就业，至少连续化缴纳6个月公积金，年龄在18周岁～50周岁之间，配偶未能购买本市限购商品住房或者适当固定资产。

3、争议的根源：

深圳农行转公积金贷款违约事件的争议源于政策执行的不明确性。有些购房者通过银行渠道获得贷款后，被房屋开发商要求通过开发商指定银行还款。最近发放的一些贷款可能涉嫌独立获得第一笔贷款，却在还款时转成了“房抵贷”，这可能是导致争议的根本原因。

二、银行角度

1、中国农业银行深圳龙华支行是违约方：

2019年2月11日，中国农业银行深圳龙华支行被披露涉嫌违约。据深圳市住房和建设局官方微信公众号@深房传媒援引业内人士封师傅的话称，中国农业银行深圳龙华支行在经过深圳市住房和建设局亲自电话告知后，2019年1月份已经开始还款，但由于银行资金没有到位，导致还款不成功，买家的贷款出现了性质的变化，由此引发银行和市民之间的纠纷。

2、银行应该对违约负责：

尽管中国农业银行深圳龙华支行声称“归还贷款是买方合同及借款合同及其他补充条款的责任”，但根据《担保法》第十五条之规定，担保人违约时应当对债权人因此受到的损失负责。因此，银行应该对违约负责。

3、银行在未明确政策下存在风险：

虽然公积金政策给了银行转型的空间，但在政策判断模糊、责任难以明确的情况下，银行在管理与风险控制方面存在风险。

三、开发商角度

1、开发商在贷款的问题上存在很大问题：

由于政策执行的不明确性，在购房者通过银行渠道获得贷款后，有些购房者被房屋开发商要求通过开发商指定银行还款，从而导致了违约风波。

2、开发商应该为深圳市政府和购房者担当：

开发商直接向买家索要银行账号及相关财务账单；要求买家通过指定银行进行还款，这种操作涉嫌违反中国金融法律法规的规定。因此，开发商应该为深圳市政府和购房者担当，确保公积金贷款政策的顺利执行。

3、多方协调还款以切实保障购房者权益：

积极处理违约事件，多方协调，及时为购房者妥善处理还款问题，以切实保障购房者的合法权益。同时，公积金贷款业务需满足国家相关法律法规要求，必须从严审批，确保贷款真实、安全。

四、购房者角度

1、购房者需提高知情责任：

在购房者获得公积金贷款以及通过指定银行进行还款之前，需要提高知情责任，全面了解公积金贷款的政策细节。以便避免不必要的经济损失。

2、购房者应该保护自己的权益：

在关注公积金贷款政策的同时，购房者需要认真审阅贷款合同条款，确切知道自己的还款方式以及责任承担情况。购房者遇到任何问题时也需主动与银行、开发商及政府某者的相关部门联系，维护自己的合法权益。

3、购房者应该学会了解金融风险：

购房者在决定购房前，需要全面理解金融领域的基础知识和金融风险，以便在购买房屋之前，做出更加准确的金融决策。

五、总结

本文主要从政策、银行、开发商和购房者四个角度阐述了深圳农行转公积金贷款违约风波。尽管在公积金贷款政策实践中，银行、开发商、政府等各方应有更加明确的责任界定，但购房者也有必要对公积金贷款政策进一步了解，并保护好自己的合法利益。

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