摘要：深圳作为中国的经济特区，公积金贷款是很多人的选择。但是深圳的公积金贷款利率很高，引发了很多人的关注和质疑。本文从四个方面详细探讨深圳公积金贷款利率过高的原因和影响。

一、政策原因

1、深圳公积金贷款利率的计算是与最新LPR息率挂钩的，而在国家层面上，LPR息率变化较大。这导致深圳公积金利率也会同步上涨，影响到贷款人。

2、另外，深圳市也对公积金贷款设置了杠杆，住房公积金贷款总额不得超过申请人公积金账户总额的70%。这使得特别是资金少又想购买城市中心的人，只能面临更高的利率。

3、此外，深圳市居民的收入水平也在不断攀升，社保和公积金也逐年增长，导致公积金存款额逐年增长。而深圳市的住房保障政策并不像一些其他城市那样完善。这就增加了购房者的压力，也为利率上涨创造了条件。

二、市场因素

1、尽管深圳市不断推出保障性住房，但房价整体上只会上涨。而房价上涨带来的首付压力让人们更加依赖公积金贷款，进一步加剧了市场需求，也就直接推高了利率。

2、作为一座发展迅速的新兴城市，深圳的房价一直处于高位。这一再包容和狂热追捧的市场环境，也让金融机构有了足够的余地去收取更高的利率。

3、此外，高利率也成为了扩容策略的手段。金融机构可以通过走高支付偏高的利率来吸收更多的存款，以便后续的发展和扩张。

三、制度因素

1、对于住房公积金贷款的资格审核过于严格。深圳市居民的收入水平虽然不断上涨，但城市中心的房价也在同步上涨。类似于首付比例、还款能力等一些审核条件过于严格，导致符合条件的购房者进入公积金贷款的门槛越来越高。

2、此外，深圳市公积金贷款的存储利益分配不过分平均，各种双刃剑之间也会造成一个良性的循环。比如深圳市居民需要根据人数定期存入公积金账户，但公积金账户的存款利率一般远低于当时的汇率。这就导致了公积金账户的利兜率不够高，进一步影响了贷款利率的高低。

3、此外，深圳市的税收制度方式也会影响到公积金贷款利息的高低。市属企业的税收政策相对于内地城市有更大的好处。这些企业的储蓄基地可以用来推动贷款活动，进一步提高了深圳公积金贷款的利率。

四、管理因素

1、深圳市作为一个中国的特殊经济区域，具有较高的独立性。深圳市自行设置了公积金的利率和杠杆，并且具有一些光环，比如创新、高效等品牌标签。这样的光环很难让政府进行干预，造成利率的过高。

2、此外，深圳市很少对公积金贷款利率等相关制度进行调整。这同样会使得公积金贷款利率的监管缺失，无形中加重了购买者的负担。

3、作为一个有着完善金融体系的特殊区域，深圳市金融管理手段也非常灵活和有效。金融机构可以通过多种方式来调整公积金贷款的利率，并无需困扰于市场过度波动等问题。这样的一系列金融管理手段，也会让贷款利率容易外溢，进一步推高公积金利率。

总结

总的来说，深圳市的公积金贷款利率之所以过高，是受到很多因素的影响的。政策原因、市场因素、制度因素和管理因素都会相互作用，进一步推高利率。特别是深圳市的房价高位、购买压力大，也在一定程度上影响了公积金贷款利率的高低。 深圳市相关政策制订者和监管者在解决这个问题时，要充分考虑各种因素的作用和影响，出谋划策和监管。这样才能让利率逐步回归合理的水平，也为广大购房者减少经济负担。

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