摘要：深圳公积金贷款利息领取攻略：如何最大化受益？本文将从四个方面进行详细阐述：（1）公积金贷款利率的变化趋势；（2）公积金贷款与商业贷款的优势对比；（3）公积金贷款利息计算方法及优惠政策；（4）公积金贷款还款方式选取。

一、公积金贷款利率的变化趋势

深圳市住房公积金贷款利率是由央行定期公布的，一般来说每年5月份或10月份央行都会有变动。近年来，由于政策的调整，深圳市住房公积金借贷利率发生了变化。以下是公积金贷款利率的历史变化：

2014年7月8日—2015年2月28日：4.5%

2015年3月1日—2015年8月25日：4.35%

2015年8月26日—2016年3月17日：4.25%

2016年3月18日—2016年8月25日：4.15%

2016年8月26日—2017年3月16日：4.05%

2017年3月17日起：3.75%

可以发现，公积金贷款利率在近几年有不同程度的下降，因此及时申请公积金贷款是比较划算的选择。

二、公积金贷款与商业贷款的优势对比

公积金贷款与商业贷款分别具有不同的优缺点。首先，公积金贷款的利率相对较低，申请门槛也相对较低，且受政策影响变化较小；商业贷款相对来说不受政策影响大，但利率相对较高，申请难度也大些。其次，随着深圳房价的不断攀升，公积金贷款购买首套房的贷款额度已无法满足部分购房者的需求，此时就需要选择商业贷款来补充。

三、公积金贷款利息计算方法及优惠政策

公积金贷款的利息计算方式是以月息为单位，计算公式为：（贷款总金额×月利率）-（剩余还款本金×上期月利率）。在还款方面，公积金贷款还款方式是根据贷款期限进行等额本息或等额本金还款，最高期限30年，背负的风险最小。还款期间还可以享受首次购房税费减免等政策。

四、公积金贷款还款方式选取

对于选择公积金贷款还款方式的问题上，建议一般来说选择等额本息还款方式。由于等额本息方式下，每期的还款额相同，第一年账面上支付的利息相对较多，而本金部分相对较少，第二年以后则相反，但每月还款金额不变。而等额本金方式下，每期还款的本金相同，因此，前期利息支出大，后期则相对较少。对于稳定收入的职工来说，选择等额本息方式的代价较低，尤其是对于首次购房的职工来说。

五、总结

最大化利用深圳公积金贷款利息需了解其利率变化趋势、优势对比、利息计算方法及优惠政策和还款方式的选择。适当的选取还款方式和优惠政策能够帮助职工最大程度地节省贷款利息，提高贷款受益。

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