摘要：最近深圳发布的一则消息引起了社会各界的广泛关注：一名公务员竟然成功申请了90万元的公积金贷款，达到了14倍的倍数。这一消息引发了公众对于深圳楼市和公积金贷款的热议和质疑。本文将从四个方面对此现象进行详细解析。

一、公积金贷款政策解读

1、公积金贷款是指使用职工公积金账户积累的住房公积金来购买自住房的一种方式。公积金贷款的标准是结合申请人的工作单位、月收入等情况进行核定的，公积金贷款有下限和上限，目前深圳市区内的上限是60万元。

2、对于能够获得公积金贷款的人员资格，深圳市规定，必须是在深圳其中一方或两方缴存住房公积金满3年的职工。此外，还需要与银行签订住房按揭贷款合同。

3、而针对公务员公积金贷款，深圳规定，公务员税收收入不得高于市场工作岗位平均工资的3倍。

二、深圳楼市近况

1、深圳作为中国改革开放的窗口城市，经济发展迅速。然而，由于土地资源和人口压力，深圳的楼市一直是高房价的代表之一，房价水平在国内城市中居高不下。

2、从最近的深圳房价指数来看，深圳市3月商业新建住宅成交面积同比下降了71.5%，而同比下降的幅度达到76.2%。这显示出目前深圳房价的下跌趋势。但是，深圳的楼市仍然存在着巨大的泡沫，经济风险仍然存在。

3、此时公务员90万元公积金贷款的事情引起了市民的强烈质疑，认为公共资源应该更合理而公平地配置，而不应该存在先富起来的现象。

三、深圳公积金贷款制度的缺陷

1、公积金贷款是目前中国房地产市场上最为重要的融资方式之一。但是，公积金贷款制度的缺陷也很明显，如贷款额度过高、贷款利率较低等。公积金贷款作为一种有效的融资手段，其应用范围和贷款金额是需要进行规范的，以防止资金被滥用和产生不良影响。

2、公积金贷款目前主要是由银行或其他贷款机构来执行的。在此过程中，贷款机构会根据借款人的贷款条件来判断是否能够获得公积金贷款。但是，正因如此，公积金贷款可能存在着一些不公平的情况。有些机构可能会利用某些优势来获取更多的公积金贷款，这可能会衍生出一些问题。

3、另外，公积金贷款利率较低，也会对市场造成一定的不良影响。这方面的改革一直以来都是公众比较关注的问题。一旦公积金贷款利率过低，那么将会对职工的积极性和发展产生不利影响，也会影响到公积金的滚存资金的实现。

四、展望公积金贷款的未来走向

1、在深圳目前楼市泡沫的大背景下，公积金贷款制度必须加以改革。需要从房源保障、贷款利率、公积金贷款额度上进行综合的制度更新，以确保公积金贷款制度的公平、公正和有效性。

2、同时，要在整个贷款审批过程中加强监管，从源头控制风险。在银行和其他金融机构的贷款风险把控上，应该加强对于借款人的调查。某些行业的公职人员贷款过高，应该进行限制。

3、最后，需要不断推进公积金利率市场化的改革进程，实现公共资本的合理配置，从而更好地保障公众的利益。

五、总结：

公积金贷款制度是中国房地产市场上不可或缺的一部分。然而，公积金贷款制度的缺陷也需要进行改革。从实际的房地产市场情况来看，深圳公积金贷款制度要比其他城市更为复杂，需要加强审慎性。

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