摘要：深圳公积金贷款余额攻略：提前还款VS继续贷款，哪种更划算？公积金贷款已成为许多购房者最重要的财务工具，然而，偿还公积金贷款是一项长期、费时且有点复杂的过程。对大多数人来说，提前还贷是一个有吸引力的选择，但是，这不一定是最经济实惠或理智的。本文将从利率、税收、贷款历史、资金流等四个角度详细探讨深圳公积金贷款余额攻略：提前还款VS继续贷款，哪种更划算。

一、利率

1、提前还款

如果你选择提前还款，你不仅可以减少贷款余额，还可以减少后续付息的成本。如果你有多余的现金，这种方式可以帮助你省钱并缩短贷款期限。根据2019年12月底的规定，深圳公积金贷款提前还款不再收取提前还款违约金和手续费，因此，提前还款可能成为贷款人减轻贷款负担的一种好方法。但违约金金额的计算根据不同的城市、不同的机构、贷款类型以及具体的贷款账户情况计算有所差异。以深圳为例，属于标准查询银行存款利率，提前还款可能无法完全消除贷款利息。

2、继续贷款

如果按照还款计划进行还款，则必须再次支付全部贷款利息，这取决于剩余贷款余额和展期期限。如果您在贷款过程中遵循还款计划进行还款，贷款人将获得的利息收入也将随之增加。如果您考虑了长期计划并且没有足够的资金来提前还款，则继续贷款可能是一个不错的选择。

二、税收

1、提前还款

如果您选择提前还款，可能会减少税收扣除。此外，如果贷款人经营租赁房屋并从房屋产生租金，则可以减少群众收入的多余部分达到一定的额度。如果您选择提前还清全部贷款，可能会影响您的税收扣除利润率。

2、继续贷款

如果您选择继续贷款，未完全还清的贷款余额仍可以作为房屋租金收入的税前扣除。在这种情况下，您无需担心税务问题或可能损失的税收抵免资格。

三、贷款历史

1、提前还款

提前还款可以加速您消除负债的进程，同时会对您的信用记录产生较为积极的影响。这将使银行或贷款机构更加支持您的贷款申请，提高您借贷能力的上限。同时，成功提前还款的记录也可以在个人信用报告中被识别，有利于您未来的贷款申请。

2、继续贷款

如果您选择继续按照贷款计划进行贷款，可以充分展示您不仅熟悉、了解并遵守贷款合同，也很好地处理了财务问题。稳定的转移证明将有助于提高您的信用评分和贷款能力上限。

四、资金流

1、提前还款

提前还贷可以减少未来的现金流负担。如果您的收入不允许您在任何时候支付全部应还金额，则可以使用家庭基金，从而缩短贷款期限并减轻后续贷款的利息负担。如果您有大量的存款，可以考虑储蓄账户等高收益的投资利率，从而获得额外的储蓄收益。

2、继续贷款

如果您选择继续贷款，必须在还款期内支付全部应还金额。贷款人无法或不会批准每月还款金额的调整，因此付息和贷款期的期限非常重要。同时，任何多余的现金可以放入低风险、高收益的资金账户中，以达到间接额外的税收收益。

五、总结：

综上所述，当提前还款VS继续贷款时，应综合考虑您的实际财务情况、税收法规、未来计划以及遵守贷款合同的时间范围。选择何种方式，应根据个人情况进行决策，并在之前进行详细的财务规划。无论哪种方式，都需要您在选择贷款方面谨慎，尽最大努力减轻贷款负担，并遵守当地法规和制度。

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