摘要：深圳公积金贷款利率计算是许多人都感兴趣的话题。本文将从四个方面对深圳公积金贷款利率计算进行详细解析。首先，将介绍公积金贷款的背景信息，引出读者的兴趣。

一、公积金贷款利率的分类

深圳公积金贷款包含两种不同的贷款利率：固定利率和浮动利率。

固定利率是指在贷款期间内相同的利率，即支付相同额度的利息。浮动利率是指利率在贷款期间内根据市场变化而变化。

贷款人可以根据自己的需求和经济能力选择固定利率或浮动利率。如需长期稳定的偿还金额，建议选择固定利率。如果希望在市场低谷期时获得较低的利率，浮动利率更加适合。

二、贷款利率的计算方式

深圳公积金贷款利率的计算方式是月利率×还款月数。月利率是指利率除以12，还款月数是指贷款期限除以12乘以还款年数。

例如，一个人选择浮动利率，贷款年限为20年，利率年化为4.9%。那么每个月的利率为4.9%/12=0.408%，贷款总月数为20×12=240个月。总利息为0.408%×240=97.92%。最终贷款总额为：本金+总利息，即百分之97.92的原始贷款金额。

三、利率上限和下限

根据深圳公积金中心发布的规定，浮动利率的利率上下限为：上限为6.15%，下限为2.75%。固定利率则没有上下限，但是不能高于市场基准利率。

四、公积金贷款计算的注意事项

1、公积金贷款还款周期以月为单位，因此每期还款金额应该是固定的。如果需要提前或延迟还款，需要和银行和公积金中心商量。

2、公积金贷款需要满足一定的条件，如贷款人应该有稳定的收入证明，最近6个月的社保、公积金缴存明细；同时需要有房屋抵押，抵押物应当处于其产权下。

3、贷款人在办理公积金贷款时，可以选择固定利率或者浮动利率。如果选择浮动利率，需要密切关注市场变化。

五、总结：

以上是深圳公积金贷款利率计算的全面解析。贷款人在选择公积金贷款时，需要仔细考虑自己的经济状况和偿还计划，以便能够选择出最适合自己的利率和偿还方式。

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