摘要：本文将会揭秘2015深圳工商银行消费贷款背后的真相。深圳工商银行作为中国最大的银行之一，其消费贷款产品广受欢迎。然而，在这些看似简单的贷款背后，也存在着一些不为人知的事实。接下来的文章，将从利率设置、营销手段、还款方式、风险控制等四个方面，展开详细的阐述。

一、利率设置

1、利率与贷款额度存在明显正相关关系。根据银行官方网站公布的数据，工商银行消费贷款的利率设置与贷款额度成正比。对于一笔较小的贷款，利率较高，而一笔较大的贷款则享有较低的利率。这种利率设置方式，在合理的范畴内是合法的。然而在具体操作时，某些营销人员为了完成任务，会将汇率设置在一个偏高的水平，给贷款人带来更多的利润。这一现象，在业内是广为流传的。

2、利率浮动幅度较大。工商银行的消费贷款利率并不是一个固定的数值，而是会受到市场利率波动的影响而浮动。当经济形势、利率走向、政策环境等因素出现变化时，贷款利率也会相应做出调整。在这种情况下，消费者需要时刻关注利率的变化，并及时调整自己的借款计划。

3、长期贷款的利率会较短期更高。如果贷款人期望将其贷款分期付款，那么他们需要承担更高的利率。根据工商银行官网披露的数据，贷款期限越长，贷款利率越高，同时还需要缴纳较高的手续费和保证金。因此，贷款人需要仔细考虑自己的财务状况，选择最适合自己的还款方式和比较优惠的利率。

二、营销手段

1、利用网络、短信、电话等远程方式进行宣传。工商银行消费贷款的营销手段主要是通过现代化的远程宣传，如互联网、短信、电话等进行推广。通过这些手段，工商银行可以轻松的将产品信息传递给更多潜在客户。此外，对于现有客户，工商银行通过向他们发送个性化的营销信息，以期进一步提高客户满意度和忠诚度。

2、结合银行卡功能，方便客户申请。工商银行消费贷款与银行卡功能相结合，方便客户在申请贷款的同时，能够直接办理网上银行、第三方支付等其他业务。这种方式不仅能够增加银行客户数量，也能够给客户带来更多的优惠。

3、提供灵活的还款方式。工商银行消费贷款还款方式非常灵活，可以根据客户的实际情况进行选择。贷款人可以选择网上银行、自动还款、邮寄还款、现金还款等方式进行还款。同时，工商银行也提供短信提醒服务，以便客户时刻了解自己贷款的还款情况。

三、还款方式

1、一次性还清、按月等几种还款方式。工商银行的消费贷款产品，可以选择一次性还清或按月还款。如果贷款人有足够的资金，并且想要更加灵活地进行财务规划，那么一次性还清是更好的选择。如果贷款人资金相对紧张，那么按月还款可以缓解其现金流不足的压力。

2、逾期还款需要承担更多费用。如果贷款人逾期还款，那么需要承担更多的利率、罚息和滞纳金等费用，这些费用会进一步加大还款人的经济负担。如果逾期还款时间过长，那么还有可能影响到其信用记录，从而影响到日后的贷款及其他金融服务。

3、及时与银行进行沟通。如果贷款人在还款过程中遇到了困难，那么应该尽早与银行进行沟通。工商银行会根据客户的实际情况，采取相应措施，以便尽快化解经济压力。否则，逾期还款可能会导致不良记录的产生，给贷款人今后的财务状况带来更大的影响。

四、风险控制

1、客户信用记录审核。工商银行的消费贷款，会在审核客户的申请时，对其信用记录进行严格的审核。银行会根据申请人的个人信息、职业状况、社交网络、收入情况等多个维度来评估其信用情况。只有符合银行要求的客户，才能够获得贷款。

2、按贷款用途、借款人情况进行评估。为了避免风险，工商银行会对贷款的用途、贷款人的实际情况进行评估。如果贷款人的借款方案合理、用途正确，同时具有较高的信用评级，那么贷款的成功率也会大大提高。

3、不断完善的风险控制体系。为了应对日益庞大的贷款规模，工商银行不断完善自己的风险控制体系。通过建立贷前审核、贷中监控、贷后管理、催收等多个环节的监管体系，工商银行能够在最短的时间内对风险进行有效控制。

五、总结：

本文揭示了深圳工商银行消费贷款背后的真相。工商银行的消费贷款虽然受到广大客户的青睐，但仍然存在一些不合理的利率设置，营销手段方面也存在刺激性过强的情况。同时，银行客户需要谨慎考虑借款方案、利率设置、还款方式等多个方面，以便更好地管理自己的财务风险。最后，我们建议客户在选择银行消费贷款时，应选择声誉高、口碑好的银行，同时也要尽量避免逾期还款的行为，以保护自己的信用记录。

本文由深圳贷款公司整理。