摘要：本文将围绕深圳房贷这一话题，探讨从何时开始可以购买房屋。作为深圳贷款公司整理的一篇文章，我们将从多个方面进行阐述，以期为读者提供更全面、准确的信息。

一、 房贷政策变迁

1、2003年之前

深圳房贷的历史可以追溯到2003年以前。在那个时候，国家房贷政策比较宽松，银行贷款利率相对较低，可以满足大多数购房者的需求。深圳地区的房价也相对较低，普通购房者可以根据个人情况进行按揭贷款，购买自己心仪的住房。

2、2003年至2007年

自2003年至2007年，国家相继出台了多项房地产市场调控政策，其中包括取消商业性个人住房贷款利率优惠，提高首付比例等。深圳地区也陆续出台了多项限购、限价、限贷政策。据深圳当地银行资料显示，当时最高按揭比例大约为六成，住房公积金贷款利率为基准利率上浮1.1倍。

3、2007年至2010年

自2007年至2010年，国家继续出台多项与房地产市场调控有关的政策，其中包括关于加强房地产信托管理的通知、关于加强工商登记管理促进房地产业健康发展的意见等。深圳地区的按揭银行通常申请所需要准备的材料非常齐全，比如要求提供流水单、征信报告等等。同时，也出现了一些卖家高价卖房、买家分期付款的套路。

4、2010年至今

自2010年以来，国家继续多次强调房地产市场调控稳定，对于房贷政策也更加趋于严格。深圳地区的房贷政策也更加严格，强调购房者必须拥有稳定的工作和收入，能够承受房贷压力。此外，还要提供各种资料进行审核，并按照规定缴纳相关税费。

二、 房贷计算方法

1、等额本息还款法

等额本息还款法是深圳地区最常见的还款方式，也是最为成熟的还款方式之一。其基本原理是在每个还款周期内，每个还款人都要按照同样的期限和利率支付相等的金额。这种方式最大的优点是安全可靠，同时还能够确保每个购房者合理平衡还款压力。

2、等额本金还款法

等额本金还款法是另一种常见的还款方式。不同于等额本息还款法，在这种方式下，每个还款人在每个还款周期内需支付相等的本金和不相等的利息。这种方式的优点是还款压力逐渐降低，而缺点是在前期极易形成利息集中期，购房者需要承受较高额利息压力。

3、按月付息，到期还本还款法

按月付息，到期还本还款法是比较特殊的还款方式之一。在此方式下，购房者在每月需支付房贷利息，而在到期时还需要还清本金。此方式的优点是购房者的还款压力较小，较为灵活，同时也能够鼓励购房者提前还清本金。但是，由于其本质上是一种短期贷款，需要购房者保证自己在到期时有足够的还款能力。

三、 房贷利率

1、基准利率

基准利率是指由国家规定的最低贷款利率。当前，所谓的基准利率指的是中国人民银行公布的一年期贷款基准利率，其他贷款利率均以该利率为基础进行浮动。不过，在实际的购房交易中，购房者的实际贷款利率会根据多种因素进行调整，比如购房者的还款方式、还款周期、购房者的信用水平等。

2、浮动利率

浮动利率是指按照市场变化而变化的利率。在深圳地区，银行通常会根据购房者的信用记录等因素，给出一个小于或等于基准利率的浮动比例，以此进行利率计算，并按照购房者的实际需求和情况进行调整。此外，购房者在贷款利率上也可以进行一定的议价和优化，以期得到更为优惠的利率。

3、固定利率

固定利率是指在贷款期内保持不变的利率。虽然固定利率的化算方法相对浮动利率来说较为简单，但是由于其停留在某一特定水平上的时间较长，且市场变化无常，使得购房者需要在不同情况下进行不同的利率选择。在整体水平持续上升的状态下，固定利率可能是一个更好的选择。

四、 房贷期限

1、1至30年

房贷期限可以在1至30年之间进行选择。即使在规定的期限之内，购房者通常还可以选择不同长度的贷款期限。但是需要注意的是，贷款期限根据购房者的还款能力和实际需求进行调整，过长或过短的贷款期限都可能对购房者的资金和还前压力造成不利影响。

2、提前还款

在房贷较长期限下，提前还款成了购房者拥有较大实际购房收益的一种选择。在正常还款期限下，有些银行还会加罚息。这个额外费用不过多，且有可能根据当前利率市场变化而往日金额而不趋于增值。通过合理的贷款计划和提前还款，购房者可以提高自己的资金利用效率，减少贷款利息的支出，增强自己的还款能力。

五、 总结

房贷是一项复杂的金融产品，需要购房者在进行购房计划前进行充分的调研和理解。本文从房贷政策变迁、房贷计算方法、房贷利率、房贷期限四个方面对深圳房贷从何时开始可以买房进行了详细介绍，并希望能够对读者提供更全面、准确的信息。我们相信，在深入了解房贷政策的同时，购房者也能做出更为理性、科学的购房决策。

本文由深圳贷款公司整理。