摘要：深圳市近年来出现了大量的贷款暴利现象，利用高额的利息和抵押物押价低的特点，给出借人带来了巨大的利润，然而背后真实的受益者是谁？本文将从政府、民营贷款公司、以及消费者等四个方面进行详细阐述。

一、政府：在监管中的缺失

政府的监管缺失在深圳贷款暴利事件中起了至关重要的作用。由于贷款市场外部投资的受限性，很多资金流入了贷款市场，尤其是投机者更是涌入了大量资金，导致了贷款市场的混乱和暴利。然而，政府却没有采取任何措施来限制这种行为，导致了贷款市场的正常规范发展和消费者的利益受损。

其次，虽然政府制定了相关的法规和规章，但对于违规行为的处罚力度不够，导致了违规者没有受到应有的惩罚。政府应该加强监管，严格执行贷款利率的上限，制定更精细的规章和措施来保护消费者的权益。

最后，政府需要加大宣传力度，提高民众的法律意识和风险意识，让公众知道贷款暴利的危害和风险，避免一些不必要的贷款行为。

二、民营贷款公司：获取巨利的助推手

民营贷款公司是深圳贷款暴利事件中的重要角色。由于外部资金的涌入和政府监管的缺乏，加之生存压力，不法民营贷款公司开始采取高利贷的方式获取巨利。这些贷款公司疏通银行关系，利用高利率借贷资金，以抵押物押值过低为由，使被抵押人难以兑现赎回承诺，甚至出现“一合同难求再见”等不讲诚信的事情。

此外，由于品牌力量不够，规模较小，这些贷款公司不仅没有提供安全、可靠的贷款服务，更没有做到充分的风险评估和出借人审查，导致借款人蒙受了惨重的经济损失。

民营贷款公司需要认真审视自身问题，更加注重诚信和专业性，强制自律，做到充分评估风险，真正为客户提供合法、安全的贷款服务。

三、银行：放任自流

银行是深圳贷款暴利事件中的另一个重要角色。银行放任贷款市场的不合理发展，任其外部投资涌入，导致市场无序竞争，贷款利率的乱象丛生，最终给消费者带来了很大的风险和损失。

其次，银行并没有严格审查借款人，导致很多不具备还贷能力的人也被放贷，增加了风险和贷款违约率。银行应该更加注重审查借款人的信用情况和借贷能力，减少贷款违约风险。

最后，银行应该采取措施来降低贷款利率，制定合理的贷款利率上限，确保借贷市场的正常发展。

四、消费者：缺乏风险意识

消费者是深圳贷款暴利事件中最不合理的一个环节。不合理的借贷方式，缺乏风险意识，让消费者陷入了深重的债务漩涡。很多人盲目地沉迷于高利率的借贷方式，追求短期的利益，而忽略了长远的风险和利益。

消费者需要切实提高自身的风险和法律意识，谨慎选择贷款公司和借款方式，避免贷款过高、利率过高和贷款违约。

此外，政府、银行和民营贷款公司都应该加强对消费者的宣传和警示，让他们认识到高利率贷款的危害和风险，提高消费者的防范意识。

五、总结

总的来说，深圳贷款暴利事件中最大的受益者是民营贷款公司，银行、消费者和政府都面临着一定的风险和损失。政府应该加强监管，制定更加完善的法规和规章，银行应该加强审查和风险控制，民营贷款公司应该更加注重诚信和专业性，消费者需要提高风险和法律意识。只有这样，才能让贷款市场更加健康、可持续发展。

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