摘要：

深圳五色土抵押贷款利率逐渐受到人们的关注，很多人都对其利率高低存在疑惑。本文将通过详细解析深圳五色土抵押贷款利率的来源、定价、风险及合法性等四个方面，将其放大为大家更清晰、透明的形象。本文由深圳贷款公司整理。

一、抵押品的来源

1、深圳五色土是什么？

“五色土”是深圳当地用以指代未规划土地的通称，因其颜色分为粉色、白色、红色、黄色、紫色等五个颜色而得名。中原地产研究中心分析称，深圳这片地区累计近200万亩的“五色土”（其中有大量被农户占用或为地产商囤积），虽然土地所有权无法确认，但政府也一直在考虑通过土地整合来解决。

2、抵押品来源存在风险

由于“五色土”的所有情况较为复杂，证明困难，政策法规规范性较低，故如果用于抵押，银行很难找到日后的处置渠道，也难以保证资产安全性，这样对于债权人会产生诸多风险。

3、抵押品确定方法

在确定抵押品的价值时，需要根据的是评估员的评估和债权人的决策，同时要根据当时的市场水平来确定抵押品的价格，从而确保债权人的权益受到保护。

二、深圳五色土抵押贷款利率定价

1、利率高的原因

深圳五色土的所有证明比较复杂，因此贷款风险相对较高，因而出现了较高的利率，并且也与该地区房价高位运行等相关。

2、各金融机构利率差异

中原地产研究中心近日发布的调研数据指出，目前深圳各银行对五色土的抵押贷款定价存在差异，从基准利率加点的角度来看，东亚银行和南京银行对五色土抵押贷款加点相对较高，最高可达1.2个百分点；而平安银行和民生银行加点适中，最高0.5个百分点。

3、利率定价应具有透明度

基于现实情况以及保证银行利益的原则，利率的定价应该合理、规范、透明。在具体实施中应该完善相应的规定，并且对其做好监管，以保障消费者的利益。

三、深圳五色土抵押贷款风险

1、抵押品价值波动大

深圳五色土之于抵押贷款的安全等同于欠一笔债的本金上缴五次彩票单选的20倍，因为其良莠不齐，很难确定价值。市场中银行按照抵押品真实价格的两成折扣来进行评估，且评估值会因市场波动而变化，银行需要定期重新评估，这也给债权人带来了很大的风险。

2、“五色土”抵押贷款较难处置

各银行对五色土的评估标准不一，同时五色土难以处置，如遇到借款人无法偿还的情况，银行将会面临抛售这些土地时处处碰壁几乎无法出售的问题，也容易引起恶性竞争。

3、深圳五色土抵押贷款合法性问题

抵押品资格和场地要求等问题，目前五色土没有得到官方方面的认可和认定，缺乏明确的政策规范，从而不确定性增大，极易给债权人和受托人带来大量的法律纠纷。

四、深圳五色土抵押贷款的合法性问题

1、市场存在灰色地带

抵押品“五色土”的所有情况相对较为复杂，政策法规规范性较低，对于债权人会产生诸多风险。同时“五色土”的所有情况都存在不确定性，因此很难保证其合法性，也增大了债权人和借款人的法律风险。

2、加强监管与力度

深圳市政府近年来一直致力于在征地拆迁，土地流转等方面加强监管，针对“五色土”的问题，也会加强相应的监管和力度。此外，在政策法规完善后，其合法性问题也将得到解决。

3、科学规范发展

在深圳土地规划与产业结构引领的背景下，各银行可以优化业务流程，客观、规范地对“五色土”等土地抵押品的价值进行评估，并对风险加强监管，推进科学规范的发展。

五、总结

通过对深圳五色土抵押贷款利率大揭密的分析，可以得知，深圳五色土抵押贷款利率高低与抵押品的来源和价值相关，同时抵押贷款风险大，合法性问题突出。因此，未来在实施中应该加强政策法规的监管和定价规则的制定，提高五色土的价值的认定标准、保障其合法性，保护债权人和受托人的利益。这也需要银行及政府等有关方面加强合作，推进市场规范化、科学发展，保障对深圳的稳健发展。

本文由深圳贷款公司整理。