摘要：随着房价的不断上涨，越来越多的人选择购买二手房，但是二手房贷款的基点加幅度一直是让人担忧的话题。本文将从四个方面深入阐述深圳二手房贷款基点加多少，同时解读最新的贷款利率调整政策。

一、 深圳二手房贷款基点加多少？

1、背景介绍

首先，需要了解的是基点是什么意思。基点也叫“百分点”，是指利率中的一种计量单位。1个百分点等于利率的1%，因此，当利率从4%升到5%时，其实是上涨了1个百分点，相当于上涨了100个基点。在深圳市场，由于地价高、房价高，二手房贷款的利率一直比较高。

2、浮动利率方案

根据央行最新利率政策，各大银行在执行浮动利率方案时，二手房贷款的利率会比首套房高出10%左右。在深圳市场，二手房贷款的基点加幅度大概在25-30个基点左右，也就是比首套房多出25-30个基点的利率。

3、固定利率方案

另外，各大银行还推出了二手房固定利率方案。在这种情况下，二手房贷款的利率虽然要比浮动利率高一些，但是可以锁定一段时间内的房贷利率。具体来说，中国农业银行、招商银行等银行的二手房固定利率大概上浮50个基点左右。

二、 贷款利率调整政策解读

1、央行利率政策

近期，中国人民银行再次降低MLF（中期借贷便利）利率，下调幅度为10个基点。这也意味着各大银行贷款利率将有所下调，包括深圳的二手房贷款利率。但是，由于每个银行的反应速度和风险控制的要求不同，下调速度和下调幅度也会有所差别。

2、浮动利率调整：

在浮动利率下，各大银行的基准利率是根据LPR（贷款市场报价利率）计算出来的，因此银行有权根据自身情况对LPR基准利率进行调整。同时，在执行浮动利率方案时，银行也可能会根据客户的信用背景和还款记录等情况进行个别利率的浮动调整。

3、固定利率调整：

在固定利率下，银行也可能会调整贷款利率。具体来说，银行可能会根据市场利率、经济形势、资金成本等因素主动调整利率。但是，在贷款期间，一旦银行将利率调整为比当前更高的利率，即使市场利率和LPR也处于下降的趋势中，银行也不能将利率调整为比原来更高的利率。

三、 随着房价的上涨，影响二手房贷款利率的因素有哪些？

1、地价

在深圳市场，由于土地资源非常紧张，地价高企。因此，在购买二手房时，土地成本也会被计算在内。当地价上涨时，房价自然也会上涨，到了贷款的时候，银行为了规避风险，通常会将二手房的利率设置得比首套房高。

2、供需关系

供需关系也是影响二手房贷款利率的因素之一。随着深圳房价的不断上涨，许多人选择购买二手房。加上深圳是一个移民城市，市场需求量大。一旦出现供需失衡的情况，银行也可能会通过调整利率等手段来稳定房价。

3、银行资金成本

银行资金成本的上升也可能导致银行贷款利率的调整。随着金融监管的趋严，银行的资金成本也逐渐上升，银行不得不通过提高利率等途径来弥补成本损失。

四、 如何降低二手房贷款基点加幅度？

1、寻找优质的筹码

在购买二手房时，如果您能够拥有足够的首付款和良好的信用背景，您就有机会与银行谈判并争取更有利的贷款利率。在后续还款过程中，如果您能够按时还贷，同时保持良好的信用记录，也会提高您争取更优质利率的筹码。

2、购买购房资格受限房源

目前在深圳市场上，政府出台了一系列购买资格受限房源政策。在这种情况下，购买资格受限房源不仅拥有更高的升值空间，还有机会争取更优质的贷款利率。

3、关注利率变化

随着金融市场的波动和政府的政策调整，银行的贷款利率也随之波动。因此，在购买二手房前，可以了解市场上银行贷款利率的变化情况，以便在更有利的时机申请贷款。

五、 总结：

随着深圳房价的不断攀升，二手房贷款的基点加幅度也随之上涨。在购买二手房时，需要了解市场信息，确定最有利的贷款利率方案。同时，在后续还款过程中，需要保持良好的信用记录，以便在银行交涉时争取更优质的利率。此外，随着银行利率政策的变化，银行贷款利率也会随之波动。因此，在购买二手房前，需要密切关注利率的变化情况。

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