摘要：深圳个人公积金贷款超高额已成为近年来的热门话题，许多市民都想知道其原因和影响。本文在介绍该问题的背景信息的基础上，从需求、政策、市场和个人四个方面进行详细的阐述。

一、需求方面

深圳是中国经济发展最快的城市之一，房价持续上涨，而个人收入却没有相应提高。许多市民在购买房产时需要贷款，个人公积金贷款成为他们的首选。根据深圳市住房公积金管理中心的数据，2019年平均每日向中心提交个人公积金提取申请的人数达到6000多人，其中个人住房贷款的比例很高。由于市民们购买房产需求旺盛，加之公积金贷款利率低，贷款额度高、贷款期限长等特点，导致深圳个人公积金贷款超高额的问题愈发突出。

其次，在深圳这样的一线城市，竞争压力非常大，拥有房子对职业发展至关重要。故而不少年轻人为了租房改善生活质量，也必须选择公积金贷款。

最后，深圳个人公积金贷款申请条件宽松，只要符合规定的限购政策和调控限制，就能贷到最高90%的房款。这也导致该项贷款的需求不断增加。

二、政策方面

深圳的个人公积金贷款政策相对松散，与其他城市相比，贷款额度和条件非常优惠。2019年，个人住房贷款的政策进一步松动，成为城市房地产买家的最佳选择。同期，深圳实施了“90后”购房政策，对于首次购房的年轻人，贷款额度更高、利率更低、按揭还款方式更灵活。

然而，由于房价高企，多数申请贷款的市民很难满足银行的贷款要求，许多人只能选择个人公积金贷款。加之贷款利率水平不同，某些存在利率差异的商业银行会将贷款转化为危险的投资品，导致贷款额高、风险涨高。

三、市场方面

在深圳的房地产市场中，深圳住房公积金中心负责向市民提供公积金贷款业务，而深圳银行则负责发放商业贷款。市场上有许多针对这些贷款的金融机构，例如保险公司、小贷公司、线上贷款平台，这些机构的额度、利率、手续费等方面都存在巨大差异，给消费者的选择带来很大困难。

此外，深圳的房价及地块价格一直居高不下，对于负担不起高房价的市民来说，个人公积金贷款是唯一的选择，这进一步推高了贷款的销售数量及贷款余额。

最后，银行和金融机构未能合理运用贷款市场容量的信息，加之商业性贷款的利率和住房公积金贷款之间的差别，使得市场上存在较多非常规贷款，特别是房产中介、中介机构、长期借款人及无法归还的人口，部分问题的根源就在于此。

四、个人方面

深圳市民可在缴纳公积金满一年后，向住房公积金中心申请个人住房公积金贷款。对于深圳这样的一个移民大市而言，很多市民在申请贷款时会存在不妥协态度，在提供贷款无法满足条件时，通常需要经过一段漫长的时间来经济上保障过渡期。同时，市民在贷款额度、贷款期限、按揭方式等方面也存在诸多不同的需求。这些问题通常需要更加详细的调研或方案来解决。

最后，市民在贷款时通常需要提供大量的证明材料，例如购房合同、身份证复印件、企业负债情况、公司纳税证明等，不仅增加了手续费用而且也推高了贷款金额。

五、总结：

深圳个人公积金贷款超高额，是由于市民的房产需求旺盛、政策方面的优惠和市场、个人因素的相互作用所导致的。对于这些问题，政府应该继续出台合理的政策、保证开发商的利益，打击房屋中介和长期借款人。同时，提供贷款的银行和金融机构也应该发挥其承担的职责，防止发生信用风险问题，并提高贷款的审核难度。

本文由深圳贷款公司整理。