摘要：

本文全面分析了深圳个人借贷市场的现状和前景发展，并就此提出了自己的观点和建议。首先，本文对市场背景、发展历程和现有模式进行了介绍，引出了读者的兴趣。随后，文章分别从需求、供给、风险和监管四个方面进行了详细的分析，探讨了市场面临的问题和未来的发展趋势。最后，文章总结了主要观点和结论，并提出了本人的看法。

一、需求分析

个人借贷市场的需求源于个人资金需求的增长和传统借贷方式的不足，主要表现为：

1、消费金融市场不断扩大。深圳市场消费品价格不断上涨，加上经济全球化的趋势，各种商业信息传播的透明化使得消费对个人来说并不那么容易了。而消费贷款成为人们的一种新生的消费方式。

2、房贷的需求。深圳人居住成本高昂，买房难、贷款难成为影响居民安居乐业的主要问题之一，个人借贷需要成为一种替代方案。

3、微企业的发展。深圳市已形成了以制造业、物流、商贸等行业为主的多元化经济发展格局。微型企业和个体工商户的需求便有了更多元化方向展开，使得他们的生产经营得以更有活力。

4、中小企业融资难。当前深圳市中小企业融资难，一直是市场健康发展的重要瓶颈之一。中小企业在融资时受到银行贷款利率的制约，借款人也远没有拥有房产那样具有“资产背景”，而个人借贷平台的出现可以很好地解决这个问题。

5、高利率放贷受贷款人欢迎。当前，深圳市巨大的资金需求与机构的细分使得市场上出现了所谓的“高利率放贷”，较高利率的放贷模式引起了不少资本的关注，也受到了贷款人的青睐。

二、供给分析

个人借贷市场的供给主要包括了投资人和借款人两部分。投资人是个人借贷市场的主要参与者，而借款人则是市场的需求方。深圳的个人借贷市场主要有以下几种供给模式：

1、个人投资人对个人借款人。主要是零散的个体借贷，目前很多私人投资人的投资需求不断扩大，天使投资、风险投资等各种业态层出不穷。通过投资网站缩短资金信息流转路径，让借款人更加方便地得到投资人的支持。

2、个人投资人通过平台对个人借款人。这种模式相对于与借款人建立直接联系的模式会更安全一些，不会出现借款人不还款的情况。通过平台的过渡，对双方都是有好处的。

3、机构投资人直接对个人和机构借款人。随着个人借贷市场不断发展壮大，一些金融机构也借此机会进入了市场，成为重要的供给方之一。机构投资人通过个人借贷平台，对个人和人工机构提供融资支持。

三、风险分析

个人借贷市场的风险主要有两个方面：一是借贷风险，即贷款人无法按时还款或逾期还款的情况；另一个是市场风险，若市场整体出现问题，会引发一些连锁反应。

1、借贷风险。借贷风险是个人借贷市场面临的最大风险之一，虽然通过平台和各种抵押和担保工具可以有效减轻这种风险，但是风险仍然不可避免，个人借贷平台需要不断完善风险控制体系，防止坏账率过高导致的资金链断裂。

2、市场风险。市场风险并非一个人所能掌控，因为这种风险源于整个市场环境。一旦市场出现问题，整个市场环境就会变得十分不稳定，从而导致资金流动的不畅、信用风险大增等问题。

四、监管分析

个人借贷市场面临的监管难题主要表现为市场无序、没有监管标准和法律支持。目前，政府正在加快监管的进度，积极推进整个市场的规范发展。行业协会的成立和相关法律的出台，也为个人借贷市场的发展提供了政策保障。

1、政府监管。政府对于个人借贷市场的监管需要全面加强，大力推进市场规范化的发展。通过合理的管控和监管，保护广大投资者和借款人的合法权益。

2、协会自律。个人借贷市场的自律发展，可以保证市场发展的正常运营。建立行业协会，不断完善行业规范，并制定行业标准、业务流程和行为准则。

3、法律支持。相关法律的出台，对于个人借贷市场的健康发展非常必要。规范和明确市场监管的职责，增加市场的透明度，建立投资者保护机制。

五、总结

深圳市个人借贷市场现阶段仍处于发展初期，市场格局呈现多元化、分散化的趋势。市场未来的发展需要从多个方面入手，包括市场主体的建设、风险管理、市场监管等方面，才能保证市场健康发展。因此，政府应该继续加大监管力度，建立良好的市场监管机制；投资人和借款人也需要在参与市场的时候要有一定的风险意识和防范意识，本着诚信、规范的原则进行交易，为市场发展注入健康的动力。

本文由深圳贷款公司整理。