摘要：

本文将详细解释深圳公积金贷款攻略，特别是解析户口限制问题，旨在提供背景信息和引发读者的兴趣。

一、深圳公积金贷款特点

1、公积金贷款额度高

深圳公积金贷款额度最高可达500万元，可覆盖大多数购房需求。通常情况下，贷款额度为申请人公积金账户余额的40倍，但最高不超过500万元。这是深圳公积金贷款的最大优点之一，尤其适合有一定购房需求的家庭。

2、低利率优势

深圳公积金贷款的年利率为3.25%，相比于商业贷款的平均利率，低得多。由于公积金贷款的利率与申请人公积金缴纳的时间和比例等因素有关，因此具体利率需要根据个人情况来计算。

3、专项适用

深圳公积金贷款只能用于购买住房或在购买住房过程中的其他相关费用支出（如购房卫生设施、购房人员办理房屋转移登记等）。这种专项适用使得政策更加明确，同时减少了贷款使用不当的风险。

二、户口限制问题分析

1、深圳市户籍限制

深圳市规定了一些首套房购买政策，其中就包括了户口限制。根据这个政策，只有深圳市户籍居民才能购买市区的公租房和限价房。同时，外省市的户籍居民购买非公盘的房子要有一定的年限限制。

2、公积金贷款的户籍要求

除了深圳市政策的户籍限制外，公积金贷款还有一些其他的户籍要求。根据深圳市住房公积金管理中心的规定，申请公积金贷款的人员必须在深圳市参加过住房公积金缴存，并且连续缴存满12个月。如果是跨省就业的人员，必须在当地参加公积金缴存满12个月后，才能在深圳申请公积金贷款。

3、户籍限制对公积金贷款的影响

由于深圳市户籍的限制和公积金贷款的户籍要求，许多居住在深圳市但持外省市户籍的人员难以申请到公积金贷款。这不仅限制了他们的购房需求，还影响了他们的切身利益与发展。

三、规避户口限制问题的方法

1、购买符合政策的房屋

根据深圳市的相关政策，外省市户籍居民可以在深圳市购买非公盘的房屋，但需要在购房时提供近5年（具体时间以政策为准）在深圳市缴纳社会保险或所得税证明，再办理房屋产权登记时提交这些证明文件。考虑到公积金贷款的限制，可以先通过其他方式购买房屋，再通过商业贷款或其他担保方式获得资金。

2、购买异地房产

如果户籍限制让你难以在深圳购房，你可以考虑购买异地房产。深圳市对异地房产的购买政策相对宽松，购买者不仅可以享受相关税收优惠政策，还可以通过异地购房获得更多的购房机会。

3、按租金计算贷款额度

如果你想在深圳市购买房产，但因户籍限制无法获得公积金贷款，你可以尝试按租金计算贷款额度。这种方式将住房租金视为房贷贷款本金，计算相应的公积金贷款额度。这样，即使你的户籍情况无法满足公积金贷款的要求，也可以从其他渠道获得资金。

四、深圳公积金贷款申请流程

1、选择贷款银行

深圳市的公积金贷款可以在银行和深圳市住房公积金管理中心申请。通常情况下，银行的操作流程更加便捷，因此大多数申请人都选择在银行申请公积金贷款。

2、提交申请材料

在申请公积金贷款之前，需要准备好相关的申请材料。这些材料通常包括身份证明、收入证明、房屋抵押物证明、公积金账户信息等。在提交申请材料时，要注意材料的完整性和真实性。

3、等待审核结果

银行或深圳市住房公积金管理中心会对申请材料进行审核，审核周期通常在5-10个工作日。如果申请成功，银行将向贷款人提供贷款合同、担保协议等相关文件。有时候，还需要申请人提供额外的担保物品或提前还款。

总结：

本文通过介绍深圳公积金贷款的特点、户口限制问题、规避策略和申请流程，帮助读者更好地了解公积金贷款的相关政策和操作流程。对于购买房产遇到户籍限制的读者，可以多角度考虑，规避限制，选择最适合自己的购房方式。本文由深圳贷款公司整理。