摘要：本文探讨了老年人在深圳购买房产时遇到的贷款难题。在深圳这个高房价城市，老年人购房面临的困难比其他城市更加突出。本文从政策、银行贷款、房产市场和老年人的实际情况四个方面进行分析。

一、政策限制加重难题

1、限制购房政策

深圳市政府限制了住房购买者的年龄和家庭背景等条件，特别是限制老年人购房。政策规定，深圳市50周岁以上的老年人只能购买70年产权的商品房，且多数银行规定的贷款上限均是50-60岁。这已经使得不少深圳老年人陷入了买房难、贷款难的泥潭。因为70年产权房源少，加上非本地户口的老年人提前退休时间较晚，能贷到的贷款也少，购房难度大。

2、收入证明的限制

除了政策的限制，许多银行不给老年人贷款的重要原因之一是，他们无法提供足够可信的收入证明。这是许多老年人尤其困扰的问题。由于退休后没有正式的工作和收入来源，银行无法审批贷款申请，使得老年人必须使用现金或其他方式进行支付。

3、产权归属的问题

在深圳，老年人购买房产还面临着产权归属的问题。深圳市70年产权的房屋必须归属于深圳市内户籍居民，而老年人往往没有深圳市的户籍，导致深圳房产市场上售卖给老年人的房产难以产权证明。

二、银行贷款压力加大

1、老年人投资意愿低

大多数老年人已经退休，对风险和借贷方面缺乏信心。他们和普通的低收入家庭一样，不敢贷款购房或将资金锁定在房产市场中。由于老年人的信用评分只有较低的水平，导致银行对老年人贷款审批时采取较为保守的态度。而银行需要更高的保证来审核贷款，这使得贷款难度加大。

2、贷款额度限制

深圳的银行正面临着预提贷款额度不足的问题，人们需要较大的额度才能购买深圳市的房产，在某些情况下，银行真的无法满足人们的要求。

3、银行的调查和审核程序严格

银行对贷款申请者的调查和审核程序也极其严格，这增加了购房和贷款的时间和成本。即使购房人已经满足了所有条件并支付了押金，银行的审查程序也可能需要几个月的时间。

三、房产市场压力剧增

1、供不应求

在深圳这个房价高企的城市，老年人购房的问题比其他城市更加严峻。尽管政策规定了70年产权房源，但是供应量还是不足。这使得市场上的住房价格不断攀升，购房难度加大。

2、房贷利率上涨

银行的房贷利率普遍高于其他年龄段，尤其是老年人的利率更高。而且由于当前银行和开发商的贷款审批程序和条件变得更为严格，导致购房资金的流动性转差。

3、网购热潮带来的不良影响

深圳房产市场上，网店物流、开箱体验等成为越来越主流的购房方式，而这一衍生的趋势可能会进一步削弱老年人在购房中的竞争力。如果老年人不能适应在线购房的流程，他们可能会错失购买房屋的机会。

四、老年人的实际情况

1、收入低无法负担高房价

老年人的住房买卖和贷款通常会受到个人收入和健康状况的影响。根据国家统计数据，三分之二的年龄在60岁以上的人是以养老金为收入。由于养老金的水平较低，老年人难以承担高昂的房价。

2、医疗保险的不完善

随着年龄的增长，老年人的医疗保险需求也越来越高。然而物业、房屋贷款、水电煤气扣费等固定费用都会消耗大量的可支配收入，留给医疗保险的资金较少。这也加剧了老年人的财务压力。

3、智能化以及社区需求的加强

老年人通常把购房和退休联系在一起，他们需要的是一个简单方便、娱乐和健康生活的地方。因此，未来高品质的房产需要包括有智慧化的房屋装置、医疗护理服务以及更好的社区活动。这些高品质的需求可能难以在目前的市场环境中实现。

五、总结：

深圳老年人买房难的问题是由复杂的因素所导致的，政策的限制、银行贷款的压力、房产市场的压力以及老年人的实际情况，这些因素在一起加剧了老年人购房难的问题。为了帮助老年人购买更适合的房产，我们建议当局可制定更灵活的规定和贷款措施，促进市场的多元化和人性化，这样老年人就会更容易实现自己的购房愿望。

本文由深圳贷款公司整理。