摘要：在深圳，小额贷款购房时，很容易被银行拒绝。这篇文章将从四个方面详细阐述为什么会发生这种情况。

一、房地产政策影响

深圳是中国房价最高的城市之一，政府对房地产市场的管控力度非常大。例如，2017年7月初实行的《购房资格备案管理办法》要求购房者必须符合一系列条件才能办理备案，这些条件包括与深圳市累计缴纳社会保险时间不少于一年、连续缴纳个人所得税不低于两年、连续在深圳缴纳个人所得税不少于一年等。这些措施使得购房者很难满足政府的条件，从而无法获得房贷。

此外，政府还规定新开盘房源必须收紧审核，这加大了购房难度。在深圳，想要通过小额贷款购房的人，面临的往往是收入证明难以达标，选择较少的情况。

二、银行贷款政策调整

银行的贷款政策也是影响贷款获批的重要原因。银行在发放小额贷款时会对贷款人的信用评级、还款能力和基本信息进行审核。而深圳的房价相对较高，银行在审核时需要更高的风控标准。如果贷款人的信用情况不佳，或者还款能力不足，很容易被银行拒绝。

此外，在银行预算调整的时候，往往存在一些差异。银行不会在所有预算上保持相同的总量，也不会在所有贷款类型上都保持相同的要求。这也可能导致小额贷款购房被拒的情况。

三、房屋质押贷款规定

一种小额贷款购房的选择是抵押物，银行会根据房屋的估价给出相应的贷款。但是，在深圳，许多银行对于房屋的估价会低于市场价值，而且这种抵押贷款只能做到房屋所有权转移，无法达到“担保”的目的。这意味着银行贷款的风险就高了，银行在审核时会非常慎重，尤其是在抵押贷款阶段，审核标准会更为严格。

房屋质押贷款规定通常会包括贷款的额度、期限、还款方式、利率等。在深圳，由于贷款额度、还款方式等规定限制等原因，小额贷款购房的人经常被银行拒绝。

四、购房者贷款素质不足

在深圳，购房者的素质和专业技能水平都需要进行提高。如果购房者没有足够的贷款信用，银行可能会拒绝他们的小额贷款。因此，如果购房者想要成功获得贷款，他们需要在贷款前准备充分的证明材料，并让银行认识到自己有能力按时还款。

购房者需要记住，银行并不是借钱随便给你的。他们会评估申请人的财务状况，以确定他们是否能够按时、足额地偿还贷款。如果购房者的收入或信用分数不足以获得银行贷款，那么他们就需要尝试改善自己的收入或贷款素质。

五、总结

以上是小额贷款购房被拒的原因，这些问题无疑会对房地产市场产生直接的、深刻的影响。因此，购房者需要遵守政策法规，提高自身素质，以期使自己的贷款获得成功。

本文由深圳贷款公司整理。