摘要：近年来，深圳招商银行小微贷款余额快速增长，引起业内外的广泛关注。本文从四个方面对此现象进行了详细阐述。首先，文章介绍了深圳招商银行小微贷款在整个银行业中的地位和作用，其次，分析了深圳招商银行小微贷款增长的原因，然后探究了深圳市小微企业的缺乏融资信贷渠道的背景，最后提出了深圳招商银行小微贷款余额大幅增长需要解决的问题和未来的发展建议。

一、深圳招商银行小微贷款的地位和作用

作为中国领先的商业银行，招商银行一直致力于为小微企业提供专业的金融服务。近年来，深圳招商银行小微贷款余额增长突出，小微贷款在整个银行业的贷款占比逐年增大，成为招商银行新的核心业务。

深圳招商银行小微贷款是为以个体工商户和小微企业为主的客户群体所设计的贷款产品。该产品不仅具有额度灵活、服务丰富的特点，还能够满足客户短期和中期的融资需求。招商银行致力于为小微企业提供差异化的金融服务，通过线上线下结合的方式，为客户提供全方位、个性化的金融解决方案。

深圳招商银行小微贷款在促进小微企业发展、带动经济增长等方面起着不可替代的作用。同时，它也使得招商银行成为了小微企业待遇最优惠的主要融资机构之一。对于招商银行来说，小微贷款也是重要的增长点，可以带动银行贷款业务的增长。

二、深圳招商银行小微贷款增长的原因

深圳招商银行小微贷款快速增长的原因主要包括以下三个方面：

一是小微企业贷款市场庞大。小微企业由于自身规模和经济效益相对较小，融资难度大，是商业银行业务开拓的重要方向。深圳招商银行抓住这一机遇，积极研发小微贷款产品，满足小微企业的日常融资需求，取得了优异的市场成绩。

二是招商银行在小微企业贷款上进行了差异化服务。深圳招商银行小微贷款产品具有贷款额度灵活、客户服务全面等特点，同时银行基于自身的技术优势，开发了多种线上融资服务工具，方便客户进行融资申请和还款操作，有效促进了小微企业的贷款申请。

三是招商银行风控能力突出。深圳招商银行在小微企业贷款业务中，除了快速审批贷款并及时放款外，还注重风险控制，严格审核小微贷款的资质和信用等级，避免了贷款风险。

三、深圳市小微企业缺乏融资信贷渠道的现状

与深圳招商银行小微贷款快速增长形成鲜明对比的是，深圳市小微企业在融资信贷方面的困境依然突出。由于小微企业的规模较小、信用记录不够完善，往往会面临信贷难度大、融资成本高的问题。据深圳市经济信息委统计，2019年深圳市小微企业的融资成本为7%~10%，远远高于正常水平。而且，许多小微企业受限于自身资质条件，无法通过传统方式获得融资，导致它们难以扩大生产经营规模。

因此，加强对小微企业融资信贷渠道建设显得尤为重要。与此同时，银行行业要密切关注小微企业和微型企业的服务需求，积极开发和完善符合其发展特点的金融服务产品，促进小微企业快速健康发展。

四、深圳招商银行小微贷款发展的问题与建议

在深圳招商银行小微贷款快速增长的同时，也存在一些问题。一方面，由于小微企业的相关管理规定不够明确，很多小微企业难以符合招商银行的贷款申请条件。另一方面，由于招商银行小微贷款业务规模大、客户群体广泛，部分客户的偿还能力和还款态度也出现了不同程度的问题。

因此，深圳招商银行小微贷款余额大幅增长需要解决如下几个方面的问题：一是要加强与政府部门合作，制定完善的针对小微企业的融资信贷政策；二是要加强对小微企业的风险管理能力，完善风控体系，规范小微企业的贷款业务；三是要建立完善的小微企业金融服务体系，以符合小微企业的发展需求为核心，提供个性化的金融服务产品，实现持续稳定的贷款增长；四是要注重客户信用记录的建立和强化客户的风险意识，提高小微企业的还款意识和贷款责任感，确保贷款回笼。

五、总结：

深圳招商银行小微贷款余额大幅增长为广大小微企业提供了满意的金融融资服务。在这一趋势下，深圳招商银行小微贷款成为银行业界的一颗璀璨明珠，并且也在推动着深圳市小微企业的发展。但是，在小微企业融资渠道不完善的情况下，银行行业需要积极创新，为小微企业提供更加优质、全方位的金融服务，为整个行业的长远发展打下坚实的基础。

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