摘要：

中国房地产市场一直是国内经济的一个重要组成部分，而深圳这个快速发展的城市占有重要地位。然而，在过去几年里，深圳房贷总额占比不断增加，已经达到令人担忧的程度。为了应对潜在的风险，银行已经启动了相应的风险防范机制，限制房贷总额。本文将探讨这个问题，为读者提供背景信息和深入分析。

一、中央政策对房地产市场调控效果的影响

自2017年以来，中国中央政府便开始强化房地产市场调控政策，旨在遏制房价过快上涨和房地产市场泡沫的形成。深圳的房地产市场尤其受到政策的影响，购房者的购买力出现了速度下降，房地产市场整体活跃度已经远不如以前。

然而，虽然中央政府的政策在控制炒房现象方面取得了一定成果，但在另一方面，政策却在一定程度上激励了购房者申请贷款。购房者争先恐后地购买房地产，导致深圳房贷总额占比逐渐上升。

此时，银行开始为此设定了限额和限制贷款期限等限制，以控制风险，并维护房地产市场稳定，同时也避免过度放松限制引起的问题。

二、深圳房价上涨导致房贷总额占比增加

随着深圳房价上涨，房贷总额占比也自然而然地增加了。这是因为购房者花费的资金越多，需要贷款的金额就越多；而且越高的房价对于购房者的承受能力也存在一定的挑战，迫使购房者不得不申请更多的贷款。

此外，能够买房的人也相应地越来越多。相对于过去房地产市场的低迷，这个现象可以认为是一个好消息，但它也推高了房价，并加剧了市场泡沫的风险。此时银行的防范机制显得尤其必要。

三、部分购房者把房贷作为资本运作手段

在过去几年里，在中国资本市场低迷的背景下，许多投资者开始将资金投入到房地产市场，试图通过炒房来赚取更多的收益。经济发达的城市，如深圳与北京和上海，作为经济中心也成为了投资者的优选标的。

与此同时，由于政府的税收政策和财政政策的限制，投资者在房地产市场上的投资成本相对较低，吸引了更多的投资者。但这又使得深圳房贷总额占比更加不稳定，需要更好的风险控制管理机制。

四、房产抵押贷款市场存在不当行为

在房地产市场的高度风险和低迷之中，一些银行为了提供可持续的业务增长，开始推出房产抵押贷款。这种贷款的资金方来自于金融市场，在资产管理、风险控制、合规等方面存在一定的问题。房产抵押贷款给银行在风险防范方面带来了更大的挑战。

为了缓解风险，银行开始限制房产抵押贷款的额度和贷款期限，平衡风险和可持续盈利的关系。这其中还存在多种因素，如房地产评估、评估准确性、评估标准等问题。因此，银行的防范机制也需要不断地进一步完善。

五、总结：

深圳房贷总额占比过高是一个众所周知的问题，对于银行业务来说始终是一项重大的风险。全面防范风险是任何银行的重要任务，银行旨在平衡风险管理和可持续盈利之间的关系。因此，银行需要更好地完善防范和管理体系、加强业务科技新能力的引进、加大信贷审批力度、加强业务质量管控等措施来遏制风险蔓延的趋势。

本文由深圳贷款公司整理。