摘要：深圳房贷转公积金贷，近年来成为不少深圳购房者的选择。但是，如何转换房贷类型，需要注意哪些事项？本文按照4个方面，详细解读深圳房贷转公积金贷需知晓的重要内容。

一、资质与条件要求

1、购房人的条件要求。在深圳，购房人在申请公积金贷款时，需要符合一定的条件，如年龄、户籍、婚姻状态等。此外，部分购房人可能因为个人信用或欠缴公积金等原因，受到额度或甚至无法转换的限制。

2、房屋的限制要求。不同于商业贷款，公积金贷款有房屋面积的限制，同时也对房屋的购买时间有要求，需要符合当地公积金政策规定。

3、其他资质限制。除此之外，购房人在申请公积金贷款时还需满足其他资质限制，如职业条件、缴纳定期公积金等。

二、转换流程和手续

1、申请公积金贷款前，需要先到当地住房公积金管理中心进行资格审核，确定自己符合条件后，接着向银行提交转换申请。

2、银行收到申请后，需进行贷款额度评估和审核，确认购房人符合转换条件后，即可协商签订贷款合同，并对房屋进行抵押登记。

3、转换过程中，原有商业贷款需提前结清，并缴纳贷款的相关手续费用。

三、利率差异和还款方式

1、利率差异。深圳市住房公积金中心规定，自2021年1月1日起，新购买住房且贷款额度不超过当地公积金购房政策规定的最高贷款额度的，公积金贷款利率执行4.65%。相比之下，商业贷款利率上浮较大，一般达到基准利率的30%以上，尤其是当前房贷利率处于较高水平的时候，公积金贷款是较为优惠的选择。

2、还款方式。公积金贷款通常以等额本息的方式还款，商业贷款则有等额本金、等额本息等多种还款方式，购房人需根据自身情况选择合适的还款方式。

四、注意事项及风险提示

1、注意审慎选择。购房人在选择房贷类型时，应根据自身经济情况和还款能力进行慎重考虑，不要盲目选择。

2、关注贷款额度和期限。购房人需关注公积金贷款政策，同保证自己的贷款额度和贷款期限符合规定。

3、注意还款风险。购房人需意识到还款风险，确保按时足额还款，避免欠款影响自身信用记录，同时也要关注未来还款来源，确保还款能力充足。

五、总结

深圳房贷转公积金贷，需要购房人符合一定的条件和要求，同时还需注意转换流程和手续、利率差异和还款方式、注意事项及风险提示等问题。购房人需要根据自己的实际情况进行选型，并关注公积金政策的变化和拓展，以优化自身财务规划和还款能力。

本文由深圳贷款公司整理。