摘要：较高的房价以及银行高额利息使得越来越多的深圳市民选择房贷提前还款。本文将从四个方面详细阐述深圳房贷提前还款罚息，你需要知道的三个要点，旨在提供给读者更全面、具体的知识，帮助读者更好地了解房贷提前还款相关的信息和注意事项。

一、还款方式

房贷提前还款有两种方式：全额提前还款和部分提前还款。

全额提前还款是指在剩余期限内一次性偿还所有未还本金和利息的行为，此时将不产生罚息，因为你已经按合同还完了所欠的全部本金和利息。而部分提前还款则是指提前偿还部分未到期本金和利息的行为。银行通常会规定提前还款金额需在总贷款额的20%以上，多数银行还规定，每年只能进行两次提前还款，每次提前还款金额不超过剩余贷款的30%。

需要特别注意的是，如果选择部分提前还款，银行通常要求在选择提前还款方式的同时选择新的还款方式，可能会影响贷款人的还款方式和利率等方面的权益。

二、罚息计算方式

以广发银行为例，其规定，如贷款人在合同约定还款期之前归还所欠贷款，则本行将按《广发银行个人住房贷款合同》的约定及相关法律法规计算罚息，罚息具体金额以当时沪、深市场同类标准票据（以万分之五计）计算的一年定期贷款基准利率为基础进行日均罚息计算。罚息计算公式如下：

罚息金额=未归还贷款的金额×（罚息日利率×罚息天数）

其中，罚息日利率=定期存款利率÷360×相应利率倍数，如：1倍利率、2倍利率等。

因此，罚息的计算方式并非固定，而是根据具体合同和银行要求而定。

三、适用情况

深圳市内很多银行实行了提前还款规定，但适用情况因银行而异。一般来说，当您想提前还款的时候，最好先咨询银行的客户经理，了解该银行的提前还款规定与罚息标准。另外，也需要关注银行是否规定要提前几天还款，银行会根据还款日起算罚款时间，只有在规定时间内还款才不会被算入罚息范围。

此外，银行在合同中默认约定，贷款人应当按期归还贷款本息，提前还款的产生罚息是因为银行在合同中约定利息并未得到清偿。因此，罚息是对贷款人安排资金不合理、违反合同约定而产生的一种补偿方式。

四、如何避免罚息

避免罚息的方法有两种：

一是提前还款时要在银行规定的时间内还款。由于银行计算罚息标准的是按日计算，因此即使提前还款也应该避免超过银行要求的还款日期，否则罚息会根据拖欠天数逐日累计。

二是提前了解银行的提前还款规定。在办理贷款时，应该询问银行的相关规定和罚息标准，以便更好地规划自己的还款计划和资金安排，以免造成不必要的经济损失。

五、总结

提前还款是一种十分普遍和常用的还款方法，同时也是一种风险较高的行为，因为如不了解银行的罚息规定，很可能造成不必要的经济损失。因此，在提前还款之前，需要了解银行的提前还款规定，制定详细的还款计划，并尽量避免超过还款日期。

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