摘要：如果你在深圳打算贷款买房，那么你可能要为高利息付出更多的代价。本文将从利率、担保物、资格要求和风险四个角度，探讨深圳房抵贷的利息高的原因和需要注意的问题。

一、利率高

对于房抵贷，深圳的利率相对来说比其他地方高。这是因为深圳的房价不断上涨，银行为了控制风险，通常会设置较高的利率。此外，深圳除了工薪族，商贸类和以房产为主要资产的个人，都被归为“高风险”的范畴，这也将进一步增加贷款利率。

但是，这不是绝对情况。有时候，你可以通过跟多家银行比较贷款方案选择费率较低的银行，或者通过提高个人的信誉等各种方式来获得更有利的贷款条件。

二、担保物重要性

在房抵贷交易中，担保物起到了至关重要的作用。在深圳，房屋可以作为担保物，但是银行通常会在房屋估价的基础上，要求你提供30%至50%的抵押品保证金。如果你的抵押品无法达到要求，那么贷款条件和利率将会更加苛刻。

如果你的房子已经抵押给了其他金融机构，那么你将需要提供更多的担保和担保物，这也将进一步增加你的综合贷款成本。

三、资格要求高

深圳的贷款审核流程可能比其他城市更加严格，需要提交的资料和证明也更加全面。银行通常会要求借款人提供社保、银行流水、个人征信、资产证明等多方面的资料，这些都将成为你贷款成功的障碍。

此外，不同银行的贷款资格标准也有所不同，可能需要你有稳定的收入、有良好的信誉记录等等。如果你不能满足这些需求，那么贷款可能会被拒绝，甚至你会被列为不良借款人，无法在未来借到更多的资金。

四、风险高

由于深圳的房价高涨，很多人选择抵押房产以获得资金。但是，房子价格的波动，政策的变更，以及个人的失业等都可能导致你贷款无法及时还清。如果这种情况发生，你的房产很可能会被强制拍卖，而且还会负担高额的罚款和利息。

此外，房抵贷的利率很可能随着经济的变化而波动，如果你的贷款金额较大，那么你的利息成本也将很快地增加。所有这些都意味着，贷款人需要了解房抵贷的风险和注意事项，以便在交易中做出正确的决策。

五、总结

总的来说，深圳房抵贷的利息高主要原因有：利率高、担保物要求严格、贷款审核流程繁琐、贷款风险高。

对于贷款人来说，如果你具备较好的信誉记录和稳定的工作收入，可以通过比较不同银行的贷款方案，以及提供更多的担保措施等，来获得更优惠的利率和贷款条件。同时，贷款人也需要了解房抵贷的风险，做好还款计划和管理，避免贷款带来的潜在损失。

本文由深圳贷款公司整理。