摘要：本文将就深圳房价贷款利率分析提出4个方面的建议：如何避免高额利息。通过分析深圳房价贷款利率的现状、政策、利率类型和降低贷款利率的方法，本文旨在为广大购房者提供更好的贷款参考。

一、现状分析

1、深圳房价现状

深圳作为中国城市化的典型代表，市场价格较高。 根据深圳房地产交易中心数据，2021年5月，深圳二手房均价为78062元/平方米，高于上海和北京的均价。购房者主要通过银行贷款购房，而房贷利率也相应较高

2、深圳房贷利率现状

根据中国银行保险监督管理委员会发布的数据，现在深圳贷款利率较高，个人住房贷款利率一般为4.65%~5.39%，部分银行会根据具体情况进行浮动调整，还款期限长短和担保方式也会影响利率。因此，购房者需要在购房前做好利率比较和分析，以确保选择低成本的贷款方案。

二、政策分析

1、人民币贷款政策

国家实现人民币贷款利率市场化改革后，深圳房贷利率与全国各地差异不大，按市场利率形成机制操作。深圳市居住自购房贷款利率参考人民银行公开市场业务操作利率中枢价，经银监机构确定加点价格。

2、政策利好

由于住房是人民幸福生活的重要组成部分，对于购房人士而言，政府出台的类似放宽购房政策（如“公积金贷款”，“首套房贷免息”等）可帮助购房者减轻一定压力。

三、利率类型分析

1、固定利率

固定利率由买家与银行签订贷款合同时确定的。每月还款金额稳定，且在贷款期间的利率不会出现改变。根据个人偏好和风险承担能力选择较佳，风险可控。

2、基准利率

所谓“基准利率”，是指各家银行对各种贷款利率定价的标准。而在具体贷款中，银行会在基准利率上面浮动点数，形成实际的贷款利率。

3、浮动利率

浮动利率一般由各家银行制定，是随市场变动而动态浮动的。相较于固定利率，浮动利率较容易受到变动而导致月还款额较大变化。

四、降低贷款利率的方法

1、提高个人信用等级

提高个人信用等级是有效降低贷款利率的方法。银行会根据客户的信用等级，每次为客户匹配相应的利率，信用越高所获得的利率折扣越大，得到银行更多的贷款利益。

2、适时更换银行

由于不同银行的贷款利率存在浮动的情况，消费者选择不同银行的时机和银行策略影响较大。在各方面考虑清楚前，转换银行可以得到较为优惠的利率。

3、灵活选择抵押物方式

在还贷时，若有抵押物，需尽量选择质量稳定的、价格高的、易于处置的抵押物，如地产等，选择合适的抵押物，会使银行更进一步考虑，倾向于借款人，利率也相应较为宽松。

五、总结

本文重点分析了深圳房价贷款利率的现状、政策、利率类型和降低贷款利率的方法，以提供更好的贷款方案和参考。购房者应该做好利率比较和分析，以确保选择低成本的贷款方案。另外，提高个人信用等级、适时更换银行和灵活选择抵押物方式等也是有效降低贷款利率的方法。

本文由深圳贷款公司整理。