摘要：目前，深圳小贷公司在经营发展过程中取得了较好的成绩，但是在政策、法规上的约束不容忽视。本文将围绕深圳小贷公司是否合法这一问题，从合法性标准、审批管理、合同约束、资金来源四个方面进行详细阐述。

一、合法性标准

小额贷款公司自2010年10月份开始在全国范围内开放，自此之后，小贷行业在短时间内得到了极大的发展。在资本市场进一步活跃化的同时，小贷行业的规模和风险也不断加大。

相关政策要求，小贷行业从业人员应具备专业化的知识和技能。同时，小贷公司还需要具备一定的资本实力、业务经验和风险管理能力。深圳市在管理上也出台了一些细则，如《深圳市小额贷款公司监督管理办法》等。除此之外，合法性还需要考虑合法的宣传、合法的费率等问题。

据统计，深圳市审批小贷公司的门槛相对较高，大部分小贷公司是有资质、有牌照的。因此，从标准来看，大多数深圳小贷公司是合法的。

二、审批管理

在深圳市，小贷公司的审批管理面上与银行相似，需要申请执照。申请人必须提交具体业务计划和申请资料，必须满足相关规定。同时，中央银行也会对小贷公司的审批管理进行监督。

审批成功后，小贷公司将获得一个一定金额的财政担保，该担保在资金不到位时可插入运作。事实上，小贷公司毕竟是小规模的金融机构，资金量小，风险性大。如果这些小贷公司资本实力较强，资金来源比较可靠的话，小贷公司应该会更具有可靠性和合法性。

三、合同约束

在深圳小贷公司的日常业务活动中，借款合同是最基本的法律担保。小贷公司要求借款人签署的借款合同，是明确他们之间权利和义务的基础。若贷款利率过高、其他费用过于离谱，都有可能会对小贷公司的合法性认定构成威胁。

此外，小贷公司在联络客户的过程中也要考虑到相关法律风险。比如，暴力催收、敲诈勒索等等行为，都有可能涉嫌相应的违法行为。因此，小贷公司也要注意约束自己员工的工作行为。

四、资金来源

在小贷公司的业务发展中，资金来源是关键问题之一。通常情况下，小贷公司融资多样化，即从银行借款、资产证券化、企业股权收购、财务担保、商业保理等方式筹集资金。

在小贷公司资金来源保持充足情况下，小贷公司的合法性才会逐渐得到保证。因为，小贷公司资金不充足，会对公司自身的运营产生严重的影响，客户的还款能力也会受到影响。此时，小贷公司将无法从客户处很好地回收借款，其合法性也随之下降。

五、总结

从上述方面我们可以看出，深圳小贷公司是否合法是多方面的问题。虽然法律和政策对小贷公司的发展和管理有了更清晰的规定，但是一些违法行为仍然存在。同时，小贷公司自身在合同约束、资金来源等方面也需要更加规范。因此，深圳小贷公司要保持合法性，就要在政策和市场发展中加强内部管理、完善制度。

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