摘要：本文深度探析了小象金服贷款模式的优劣和全球发展趋势。小象金服是一家以智能信用评估为基础，结合了社交网络等多方面信息的P2P（个人对个人）借贷平台。文章从平台构建、风控机制、用户体验、全球趋势四个方面进行了详细阐述。

一、平台构建

小象金服是一家P2P借贷平台，其建立在互联网金融的浪潮上。平台主要通过智能信用评估和社交网络等多方面信息获取，为用户提供快速、便捷的借贷服务。在平台构建方面，小象金服具有以下优势：

首先，小象金服为用户提供快速的借贷服务。在借款申请过程中，用户只需提供基本信息，系统就可以根据其个人历史数据、社交网络信息等精确评估其信用风险，快速完成审核。其次，小象金服大力推广在线借贷服务，极大地方便了用户的资金借贷需求，使得金融一体化成为可能。再其次，小象金服的平台交易安全性强，通过多层次风控机制和第三方资金托管，实现资金安全和信息隐私保护。

当然，小象金服在平台构建方面也存在不足。首先，小象金服的资金流动性较差，需要银行或投资人在平台上投入资金才能为用户提供借款服务。

其次，小象金服的平台获客成本较高，尤其是与其他巨头相比，其实力较弱，因此投入的广告费用较高，运营成本也相应增加。

二、风控机制

小象金服的核心优势在于其智能信用评估系统，是其得以快速准确为用户提供资金借贷服务的最大保障。在风控机制方面，小象金服具有以下优势：

首先，小象金服的智能风控系统利用大数据和机器学习算法，通过数据挖掘、多元积分等方式，实现用户信用背景、还款欲望等多方面指标综合评估，快速、准确、科学审核用户借款申请，保证平台资金安全。其次，小象金服引入了第三方支付平台，实现资金托管，确保借贷双方安全交易。

而小象金服的风险在于人为因素。例如：平台审核人员主观失误、客户资料造假、网络黑客攻击等风险，将对用户的资金安全和平台形象造成巨大损失。

三、用户体验

对于用户而言，小象金服在用户体验方面也具有一定的优势。首先，小象金服为用户提供在线借款申请服务，省去了传统金融机构繁琐的人工过审过程，提升了用户借款效率。其次，小象金服依托社交网络等多方面信息获取机制，提升了用户体验感，有效防止信息造假等违规行为。再其次，小象金服为用户提供专业的客户服务团队，解决借款过程中的各类疑问和问题，提升了用户的满意度。

当然，小象金服在用户体验方面也存在诸多不足，例如：平台不支持线下还款、仅支持微信支付等，仍需进一步弥补。

四、全球趋势

全球范围内，互联网金融已成为经济发展的重要支柱之一，也是未来金融发展的重要趋势。而互联网金融的核心竞争力在于智能技术的应用，其中智能信用评估系统是最核心的技术之一。同时，银行等传统金融机构在数字化、支付等领域布局，实现线上线下融合，与互联网金融平台展开竞争也成为可能。

在P2P领域中，各国市场份额存在巨大差异。例如：中国的P2P市场占比极高，而欧洲市场则较为分散，处于发展初期。不过，各国P2P市场都在加强政策监管，提高市场安全风险防范能力，以促进更加健康、可持续的发展。

因此，小象金服这样以智能信用评估为基础的P2P借贷平台在全球互联网金融市场的发展空间依然巨大，但同时也面临着越来越激烈的竞争和监管压力。只有不断加强平台安全防范、提升用户体验感、提高流动性等方面的核心优势，才能在今后的P2P市场中立于不败之地。

五、总结

小象金服是一家以智能信用评估技术为基础，综合运用社交网络、大数据等技术手段，为用户提供快速、便捷、安全的P2P借款服务的平台。但同时，在风控机制的完善、用户体验的提升、互联网金融市场的竞争中，小象金服也需要进一步探索和完善。只有在不断的优化和完善中，才能实现更好的发展。

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