摘要：

近年来，深圳的房价一直处于高位，导致人们开始关注小权房是否可以贷款。本文将从国家政策、商业银行贷款、小权房特点、风险控制四个方面对深圳小权房可否贷款进行深入探讨。

一、国家政策

国家明确规定，对于住房面积低于70平方米或者房价低于500万元的购房者，可以按照首套房进行贷款。此外，首套房购买者可以获得更低的利率优惠。因此，深圳小权房如果满足国家规定的首套房要求，是可以实现银行贷款的。

当然，值得注意的是，国家政策在不断调整，应当时刻关注政策的最新动态。同时，在深圳这个房价高企的城市，即使满足政策要求，银行也可能对小权房的贷款额度、利率等进行严格的限制。

二、商业银行贷款

像其他房屋一样，深圳小权房可以通过商业银行贷款来实现购买。购房者可以提供收入证明和银行流水等材料，以便银行评估贷款的风险和可行性。

此外，银行也会参考小权房的产权证明和土地证等证件，来确定房屋的所有权和产权是否清晰、合法。如果银行认为小权房的贷款风险较大，可能会限制或拒绝贷款申请。

总的来说，购买深圳小权房从商业银行贷款方面来看，可以实现。但要注意银行对房屋拥有权、贷款额度等方面的限制。

三、小权房特点

小权房具有较为独特的特点，这也会对贷款产生一定的影响。

小权房通常是一栋居民楼里的某几层楼的住宅，由此产生了一些其他房屋所没有的特点：首先，小权房没有土地使用权，而只有使用权，这使其质押和担保功能受到很大限制。其次，小权房的产权证明以及任何有关小权房的文件都与整栋楼房的其他房屋共有。因此，如果楼房里有其他房屋贷款违约，有可能会对小权房贷款的申请造成影响。

这些因素都增加了银行在小权房贷款方面的风险控制成本。因此，在涉及深圳小权房的贷款业务中，银行会对小权房的经营能力、法律责任等因素予以更严格的评估。

四、风险控制

银行在贷款时，除了要评估小权房的经营能力、法律责任，还需要注重风险控制。尤其是在深圳这个房价高企的城市，银行会更加注重风险控制，避免不良贷款的风险。

关于风险控制，银行采取的措施包括：对购房者的个人信用情况进行评估，对贷款额度进行限制，加高利率等。特别是在小权房的贷款中，银行可能会对贷款比例进行额外限制，尤其是对于缺乏担保和质押措施的小权房而言。

作为购房者，在购买深圳小权房时，需要注意银行的风险控制措施是否会影响到自己的购房计划和财务负担。如果无法满足银行的贷款要求，那么购房者可能还需要考虑其他购房付款方式，如全款、按揭、公积金贷款等。

五、总结

深圳小权房可否贷款，本文从国家政策、商业银行贷款、小权房特点、风险控制四个方面进行了深度解析。虽然小权房在贷款方面存在风险和局限，但借助国家政策和商业银行贷款等渠道，购买小权房仍然是可行的。

本文由深圳贷款公司整理。