摘要：深圳市作为全国最大的特区之一，近年来持续发展，然而小企业贷款限制问题的出现已经成为中小企业不得不面对的问题，本文将从政策、经济形势、金融业、中小企业等四个方面分析该问题。

一、政策限制

随着国家对中小企业扶持政策的逐渐加强和深化，深圳政府也在加大中小企业的帮扶力度。然而，政策执行不到位、变更频繁等问题依然存在，对中小企业的融资造成了很大的限制。如中小企业贷款的申请资料繁琐、审批时间长、担保要求严格等问题，就让许多中小企业望而却步。即便是通过政策承诺的扶持资金，中小企业也需要满足一定的条件，如注册资金、税收缴纳、企业规模等，导致了中小企业的融资难度上升。

中小企业贷款的推广还面临政策始终无法得到认真执行的问题，有些银行和信贷机构仍然不愿贷款给这类企业，认为风险大、利润低，虽然政策明确支持中小企业，但实际操作中发现目标却未能达成。

中小企业贷款的政策繁复、执行情况不到位是限制中小企业融资的一个重要原因。

二、经济形势限制

在全球金融危机以及国内经济下行的背景下，中小企业的经济压力不断加大，资金难以筹集，企业不得不转向银行融资。然而当下银行与大企业融资的情况比小企业相比更多，因为大企业拥有更多的资产和保障，更能保证还款，银行也更愿意提供更多的贷款额度和优惠条件。与此同时，在市场竞争日趋激烈的情况下，银行更倾向于为利润更高的大企业提供融资条件。

根据深圳市给中小企业提供的融资总量可以看出，中小企业在金融市场中占据相对较小的份额。据了解，有许多大型银行和金融机构的主要业务都集中在大企业融资方面。对于风险性高、规模小的中小企业来说，获得银行贷款比较困难，也会遇到费率过高等问题。

这可以说是深圳小企业贷款限制背后直接起作用的问题之一，也是制约中小企业发展的重要原因之一。

三、金融业限制

金融机构向小企业贷款时，普遍采用担保方式，这种做法导致很多中小企业没有足够的财力和人力来承受担保费用。如果想要获得更低的利率，就必须有巨大的信用评估费用。此外，有些银行的批准简单，但是贷款额度过低，有些账户还需要达到一定的期限才能贷款等，这些也给了中小型企业很多压力。

另外，许多国有银行，如中国工商银行、中国建设银行等，一直被贴上了“适合大企业”标签，以致于中小企业缺少更好的选择。即便是扶持中小企业的民营银行（深圳华安银行、深圳前海微众银行等），在实际操作中，贷款利率变得更高，对于中小企业的融资难以形成实质性的支持。

金融机构对中小企业的贷款方式、流程、费用等制约因素，也是制约中小企业融资发展的重要限制源。

四、中小企业限制

在深圳市，中小企业自身的问题也是限制其融资的重要原因。一些小企业不会运营、资金不足、缺乏信用等，这些因素使得它们在融资贷款方面受到了非常大的限制。例如，很多中小企业的财务状况不良，债务率较高，财务报表不规范，不向外部公布其企业情况，因此在融资时被拒的情况屡见不鲜。

另外，许多中小企业运营机制不健全，生产和销售的过程中可能出现风险，导致该企业的资金链断裂，对于银行的金融监管本身就存在一定的风险。这些使得银行在中小企业的融资方面更加审慎，导致难以获得融资的情况。

中小企业融资的制约也有一定的自身原因，在提升管理运营、诚信经营等方面需要进一步提高自身素质。

五、总结：

深圳市中小企业贷款限制因素较多，其中政策执行不到位、经济压力增大、金融机构流程制约条件较多和中小企业发展问题均为实际存在的难题。要缓解和解决中小企业融资困境，政府和金融机构可在细化政策、加大扶持力度、优化操作流程等方面进行完善，从而为中小企业发展提供更好的匹配和支持。

本文由深圳贷款公司整理。