摘要：

深圳银行的房贷款利率是许多人关注的焦点。本文将详细介绍深圳银行2017年房贷款利率的情况，并从四个方面对其进行详解。本文由深圳贷款公司整理。

一、贷款利率的基本情况

深圳银行房贷款的利率采用的是基准利率加点的方式进行计算。截至2017年底，深圳银行的基准利率为4.9%。

深圳银行的房贷款利率是根据申请人的信用状况、贷款金额、还款期限以及担保方式等因素来确定的。一般来说，申请人信用越好，贷款金额越大，还款期限越长，担保方式越好，那么其贷款利率就会越低。

同时，深圳银行还提供了一些优惠利率政策。例如，对于新房或者二手房的首次购房贷款，深圳银行可以给予较高的优惠利率。有些特定人群，例如年轻人、创业者等，也可以享受到特殊的优惠利率政策。

二、固定利率与浮动利率的区别

固定利率指在一段时间内，贷款利率保持不变。浮动利率则是根据一定的基准利率波动而变化。深圳银行的房贷款既有固定利率，也有浮动利率。

在选择贷款利率的时候，需要考虑到自己的经济状况以及还款计划。如果自己的经济状况相对稳定，还款能力比较强，那么可以选择浮动利率，因为浮动利率相对于固定利率来说更为灵活，可以随时根据市场利率变化进行调整。但如果自己的经济状况相对不稳定，或者还款计划已经比较紧张，那么就应该选择固定利率，从而避免未来还款压力过大。

三、还款方式的选择

深圳银行提供了多种还款方式供申请人选择，包括等额本息还款、等额本金还款、先息后本还款等。其中，等额本息还款是目前较为常见的还款方式，也是最为普遍的一种还款方式，该方式每月还款金额相同，包括本金和利息，贷款前期减轻了还款压力。等额本金还款则是每月偿还的本金不变，利息随还款总额的变化而变化，每月偿还金额不同。先息后本还款是每月偿还一定的利息，直到贷款期限结束后再一次性偿还本金。

每种还款方式都有其优缺点，申请人需要结合自己的还款能力以及还款计划进行选择。在选择还款方式时，也需要注意贷款利率是否固定或浮动，以及如何应对利率波动对还款计划的影响。

四、对深圳银行2017年房贷款利率的评价

深圳银行提供的房贷款利率相对来说是比较有竞争力的。特别是在新房和首次购房的优惠政策方面，深圳银行的优势较为明显。同时，深圳银行的还款方式也比较多样，能够为不同申请人提供更加适合的还款计划。

但是需要注意的是，深圳银行的利率是根据多种因素来确定的，不同申请人的贷款利率也会有所不同。同时，深圳银行也没有公布其利率调整的具体周期，申请人需要注意市场利率变动对自己贷款利率的影响。

五、总结

总的来说，深圳银行2017年的房贷款利率相对比较有竞争力。对于首次购房的申请人和新房贷款申请人，深圳银行提供了相对较为优惠的利率政策，同时还提供了多种还款方式。申请人在选择房贷款利率和还款方式时，需要考虑自己的经济状况和还款计划。

本文由深圳贷款公司整理。